相信很多人對「碌卡」、「找卡數」等等詞語並不陌生,而大部份人面對這兩個詞語也有著很不同的情緒和感覺,碌卡購物自然覺得開心興奮,而原來以不同心態面對找卡數,所得的結果也相當不同。很多時候我們都只會聚焦於解決眼前最迫切的問題,當問題得到暫時性的處理,我們便覺得所有的問題已經解決而放下心防,心態隨之而放鬆起來,這樣很容易令我們掉入一個無界限的惡性循環。
信用卡是其中一樣我們很常接觸到的電子支付工具,它帶來的方便、運作模式及不同的優惠令我們很難抵抗它的誘惑。嚴格來說信用卡先借後付的運作模式也屬於借貸的一種,這種先享受後支付的消費模式,讓我們輕易落入債務問題的危機中。筆者曾聽過友人不斷碌卡,花費金錢在「吃喝玩樂買」之上,當一張信用卡的額度不夠時,他會用另一張信用卡繼續花費,經過一輪「卡冚卡」和只還「最低還款額」後,這位友人年紀輕輕便欠下5張以上的信用卡卡數,其卡數更高達30萬。
筆者借此機會向大家分享這位朋友當時面對問題時的心態。當他初使用信用卡時,因對信用卡還未有足夠的了解,所以他小心謹慎地使用,好好記下每筆支出,檢查帳單的每筆紀錄,亦設立了每月預算限制自己的使費,這些行為都令他能準時還清卡數。直到後來,友人漸漸覺得自己能夠控制自己的使費,便開始放鬆下來,他開始不記錄使費,也不再檢查帳單,更不做每月預算。後來他因受到信用卡的便利性及各種優惠的引誘,便開始頻密地使用信用卡,一步一步踏進這個無界限的惡性循環。起初他還不以為意,覺得每月只要能還到最低還款額便已經解決了卡數的問題,如是者,最低還款額由初期的數百元,到後期的數千元,他才驚覺原來已經欠了幾十萬卡數而後悔不已。筆者認為友人會出現這樣的債務危機源自於其借貸後的心態,他還款及解決問題的態度主要集中於「能與信用卡公司交代了便足夠」。所以當他還了最低還款額後,便如釋重負似的,把還債的責任從身上放了下來,然後繼續任意花費享樂,最終在不知不覺間落入自身無法承受的債務問題之中。
其實信用卡只是一種支付工具,工具本身是中立的,它既有好處亦有壞處。它能令我們的生活更加便利,也有可能令我們陷入財務問題之中。所以取決於我們以怎樣的心態使用工具,如你認同筆者在文中提及,信用卡也屬於借貸的一種,那你在使用信用卡前,應該先準備好要負上還清債務的責任才開始使用。在使用期間也應該像友人初期所做的一樣,認真檢查其使用狀況,每當自己有未還清之債務時,應第一時間把「還債」的責任放在自己身上,提醒自己還有責任在身,應要節省生活使費,以還清債務作為最終目標,減低問題惡化的機會,而並不是以應付要求和交代作為最終目標,令問題有可能日益嚴重起來。
我們建議在使用信用卡前,應先準備好自己的心態及仔細思考以下三個問題:
希望受著財務問題困擾的你能看清問題,重新掌控,負上責任,積極有計劃地解決問題。
如閣下因財務壓力受到情緒困擾,可聯絡本中心之免費諮詢專線 6687 2389,我們的理財社工將樂意給予協助。
圖片來源:經濟日報
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