送粒黃豆畀你

認可理財社會工作員 張子恒

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近日香港某大型集團推出獎賞計劃，廣告鋪天蓋地。集團旗下商店都換上藍色主色，在店中播放著配上舊曲新詞，耳熟能詳的洗腦歌。標榜能夠在消費同時賺盡獎賞，讓一分一毫花得更有價值。深入了解一下，要消費過千元，才得到一個葡撻，你覺得值得嗎?  

從眾心理的會員制度會引發羊群心理效應，吸引了很多人加入成為會員, 不論階層男女老幼均容易成為會員制度下的一分子，例如中高消費換領的飛行里數，酒店集團積分、以至日常消費的超市積分回贈，咖啡店獎賞等等。商戶會員制度 (Loyalty program)其實早在18世紀已經存在，日常生活中的例子多不勝數，你生活中又參加了幾多個積分計劃？成為了多少商戶的會員？   

根據行為經濟學理論，影響購買決策的因素不是人的理性，因為人是種不理性的動物，商戶只要提供一些優惠，就很容易牽著顧客鼻子走。行為經濟學的「合算偏見」指出，消費者在交易時不僅要買商品，也要在買商品時佔到便宜的感覺。這種「多獲得，少付出」佔便宜的心理狀況，令消費者在無形中買多了，實際上對商家來說所得收益是一樣的，但對消費者來說，會覺得自己賺到了額外的便宜，或者覺得自己較其他消費者賺到了額外的便宜，而自我感覺良好。  

會員制度容易令我們忽略了消費的實際價值和需要。作為消費者，消費同時可以得到回報會令我們產生快樂的情緒，亦令我們覺得自己的一分一毫花得更有價值。商戶給予的優惠或回贈，甚至乎成為貴賓會員(VIP)的優越感使我們不知不覺地消費更多。在消費帶來愉快或優越的情緒外，我們應留意這種「會員」消費模式，是否真正符合個人的需要？隨著我們成為社會一個個大型集團的會員，不知不覺間銀包塞滿了不同的會員卡。久而久之，整個消費模式及氛圍被這些集團悄悄地帶動，當帶動轉為變壟斷的時候，我們仍能夠保持消費選擇的自由？為了得到某些優惠或獎賞，經常局限向同一商戶消費，自己消費的選擇不知不覺間被限制，而且還作出更多不必要的消費。可想言之，「佔便宜」並不等於精明消費，實際上我們並沒有省了多少錢，甚至得不償失，而背後的實際付出可能比得到的回報多。

多年前一段經典網上流傳的錄音，一名男子巧妙地拒絕推銷員的銷售，他指出電訊商喜歡送不同的禮物 (比喻成黃豆) 吸引客戶簽約，但 「黃豆」其實在生活上對他沒有用處。 緊記：理財不只是節流賺到了不同小便宜，也是要精打細算，多反思我們付出了多少額外的代價，來換來這些「黃豆」。  

 

2020年9月

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