租樓/置業理財規劃—置業夢的背後

認可理財社會工作員 劉倩燕

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香港地樓價高一直是社會關注的問題，而香港樓價誇張的程度更直接打入國際城市樓價的排名。在國際調查機構Demographia最新的樓價負擔能力調查報告¹中，92個地方中以香港為最高，樓價冠絕全球。報告表示，需23.2年不吃不喝先有機會買樓上車。按2022年差餉物業估價署的香港物業報告²中，以九龍區40-69.9平方米的私人住宅而言，平均售價及租金分別為約 $6,450,000和 $13,000，而最新的每月入息中位數為 $18,700。不少理財機構或專業人士都建議，住屋開支最好只佔每月收入的3成左右。如此一來，撇開坊間戲稱「贏在起跑線」、由父母幫忙置業的人們，大部份香港人屈指一算，要「上車」似乎遙遙無期。

基於殘酷的現實，大多數人都會先考慮租屋，以減省成本。想當年，我也曾和大學同學合租一間小單位方便上學，才發現租樓有不少要注意的地方。正式租住單位並需要定期付房租之前，已經要預先支付一筆金額，包括兩按一上、經紀佣金等的租約支出外，也有很多開支需要預先規劃。例如管理費、水電煤等是否包含在租金中、單位有否包括基本家具，還是要由自己添置；甚至，租住前有否了解樓宇狀況亦會影響租樓開支。我曾租過一間單位，當時未有檢查清楚，直到入住一段時間才發現早已被白蟻侵占，多花五至六千元才解決煩惱。當時要由我方先支出整筆費用，業主再退回相關金額，如我當時沒有預留金錢作突發開支，可能要和白蟻同住直到業主能騰空處理完成為止。

在理財社工眼中，重要的課題不只是就租屋買樓支出作理財規劃。租賃樓盤及相關開支，只要拜訪Google大神便一清二楚。對於想租樓甚至買樓的人而言，是出自什麼想法？是因為傳統的思想「三十而立」？「有樓先可以結婚」？還是想擁有一個屬於自己的地方，體現成熟獨立的想法？

我們常說不同的事情都要事先規劃，而在此前提下，你需要有清晰動機作為努力前進的動力，如你在腦海中描繪多年後理想生活的模樣，而擁有自己物業或獨立生活，是成就理想生活的必要條件，你規劃的租樓買樓便是有意義的。與其盲目跟從社會的風氣，不如問問自己的內心真正的聲音，需要什麼方向的理財規劃配合，成為自己人生的掌舵人。如對自己的動機或想法感到疑惑，不妨聯絡理財社工一同發掘你的內心世界和對理財規劃的影響。本中心之免費諮詢專線6687 2389，我們的理財社工將樂意給予協助。

¹Demographia: http://www.demographia.com/dhi.pdf

²香港物業報告2022：https://www.rvd.gov.hk/doc/tc/hkpr22/HKPR2022%20Full%20Book_TC.pdf

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