年終花紅點分配？ 預先規劃更輕鬆
理財貼士
努力一年，該是時候領年終獎金了，加上拜年收到的利是錢，你會怎麼運用呢？
千萬不要樂極忘形，瘋狂shopping！即將到來又是報稅的季節，這筆為數不小卻又避無可避的龐大開支，一定要趁機準備好。因此，領到年終獎金，正是一年一次的最佳理財機會，把資金做最好的分配運用。
六成年終獎金儲蓄用 先理債後理財 循序漸進莫顛倒
這個簡單的年終理財原則，簡單的說，就是 60% 的年終獎金直接存起來，不管是存進銀行定存或投資帳戶，就是放著不動了，再怎麼樣都別領出來亂花；另外 30% 用來支持你的生活，像是新年度的特別支出，不用動到每個月的薪水，直接從這裡支付，像是保險、稅金等等，有備無患；最後 10% 才是用來享樂，犒賞自己這一年的辛勞。
五成拿來儲蓄或存入投資帳戶，當然是最穩健的做法，但這筆錢入袋還是得依個人狀況而定，比如說，如果你身上還揹著一大筆信用貸款或車貸，通常這類貸款的利率，都遠高於定存利率，當然不用考慮，先還才是王道；就算你是會投資的達人，也要把投資效益跟負債利率做一個比較，千萬不要只看到投資效益，就忽略了債務利率，否則，一來一往，機關算盡，到頭來徒勞無功、白忙一場！
三成年終獎金用於固定支出 稅金、學費、保險 有備無患
其中 30% 的特別支出，絕對是年終獎金最為關鍵的一環，大家應該都有這樣的經驗，通常讓人驚覺花錢很心痛的，不是每月固定的生活雜支，而是單筆大金額的特別支出，這些支出通常沒辦法省掉，像是每年要繳的各種稅收，不如先在年終獎金裡先留下這筆預算，有備無患。
另外，就是每年要繳的醫療險、意外險等固定保險開銷，這些保險，只要一買了，就得乖乖繳到期滿，中途放棄只會越賠越大，更不划算；如果是有孩子的爸媽，更別忘了六月底的學雜費，這些錢，一定要趁年終獎金這一筆進帳，預先列成詳細清單，也順便再檢視一次，今年哪幾個月可能會有特別現金要流出，如此一來，時候到了，就完全不需要慌張或心痛。
一成用來犒賞辛勞 莫添「固定支出」種惡果
我們一直都主張，延遲滿足的同時，也不要忘了要適當的獎勵自己付出的努力。不過很多人犒賞自己，會用在平常不購買的高單價商品上，例如一部智能手機，當下可能覺得「用獎金買的沒所謂」，但是智能手機每月應繳的月費，卻可能讓你每月多出一筆開支，因此，花錢之前，要先區分這次消費是「一次性支出」，還是將連帶造成「固定支出」增加，否則因小失大，將影響你將來一整年的財務規劃。
事實上，讓一般人存不了錢的，真的不是偶一為之的聚餐、唱K 等「不固定開支」，而是過高的「固定支出」，像是保費、貸款、電話費等每個月蠶食鯨吞的繳費陷阱，如果有了年終獎金的犒賞，卻讓你以為「沒關係，反正有花紅！」壯了錢膽，從此開了一個頭，這一年的固定開銷，就會多了一大筆，註定了一個「存不到錢的循環人生」，因此，盡量選擇銀貨兩訖的「一次性支出」，不要讓自己有藉口亂花！切記，預先做好資產配置規劃，才不會發生「獎金一入帳，又不知不覺溜走」的窘境。
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終 獎 金 規 劃 順 序 |
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排序 |
項目 |
內容 |
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第一 |
償還利率較高債務 |
信貸、車貸、按揭 |
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第二 |
儲蓄理財 |
定存儲蓄、理財帳戶 |
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第三 |
2019支出預備金 |
稅務 |
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第四 |
犒賞自己支出 |
其餘一次性支出的花費 |
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