探討出「生」入「死」的理財態度

認可理財社會工作員 林燦榮

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香港政府於2024至2025年度財政預算案公布，社會福利及衞生開支分別佔政府經常性開支約22%及18.9%，金額分別達1,274億及1,095億元。隨著人口老化及慢性病患者增多，社會對長者照顧及醫療服務的需求日益增加。公立醫院輪候時間普遍偏長，而私營醫療費用又持續高企，種種因素直接加重了個人及家庭的財務負擔，尤其在突發健康事件或長期病患照顧時，經濟壓力更為明顯。筆者服務的中心亦不時會收到一些求助個案，查詢有關醫療資助申請、新生兒家庭支出及長者臨終照顧等金錢相關問題。因此，理財絕不只局限於人生黃金階段的資金累積與運用，而是打從一個人出生至臨終，都扮演著非常重要的角色。 

生養與養生 

香港政府於2023年推出「家有初生」優先配屋計劃及「新生嬰兒獎勵金」等措施，藉此推動本港的生育率。然而，香港婦聯於2025年1月至2月期間以問卷形式訪問了超過2,000名市民的生育意願，調查結果顯示，超過七成受訪者無意生育。婦聯亦指出，高昂的育兒成本和狹小的居住空間等都是讓人對生育卻步主要因素，可見經濟因素對於人們生兒育女的人生決定也有著一定程度的影響。 

除了「生養」，「養生」也是近年討論度甚廣的話題之一。新冠疫情後，大眾的健康意識普遍提升，除了跑步、行山等日常運動，港人亦會集中火力搜購各式各樣的保健產品。香港保健食品協會於2024年「香港保健食品市場調查」中提到，保健食品服用者平均每月開支約800港幣。港人樂意在此花費的箇中原因，除了希望由內而外維持健康，還有媒體廣告渲染下的心理作用——選購保健產品讓人感覺自己更注重養生、追求更高的生活品質和態度，亦更進一步增加了大家這方面的花費。 

消耗身心靈的死亡開支 

華人社會中，「死亡」向來是忌諱話題。然而，票房破億的電影《破地獄》透過光影世界，將這個傳統上習慣避而不談的議題呈現給觀眾，其票房成績或許亦某程度反映了大眾對探討此議題的意欲和重視。然而當回到現實，人們是否還有空間開放地討論死亡？ 

不久之前，筆者的父親剛剛離世，哀傷之後，伴隨的其實是眾多現實層面需要面對的問題——後事應如何處理？該選擇甚麼宗教儀式進行？善終服務涵蓋的內容可以很多，諸如靈堂大小、棺木與祭品、靈車安排、火化及骨灰放置等基本配置皆需要一一安排，更赤裸地說，這些項目全都是「錢」。香港樹仁大學於2018年發布的《逝者善終、生者善別：圖解香港華人喪葬禮俗》報告中，深入探討了香港華人對殯葬文化的態度。報告指出，華人社會因儒家文化對死亡忌諱，普遍對殯葬儀式採取低調態度，缺乏對其文化意義深入理解，甚至避談「死亡」，導至許多家庭習慣在親人去世後才開始思考或討論有關喪禮籌備等事宜，最後引致安排匆忙或缺乏資金等問題。如上述所言，善終服務種類繁多，小算也要數萬元，如果沒有事前規劃和準備，突發的開銷可能會使不少家庭措手不及。 

給自己準備緩衝的餘裕 

「生有時，死有時」。或許有家庭因「怕」資金不足而選擇不「生」；隨著年紀漸長，可能又因為「怕」健康下滑而不惜工本購買保健品；面對人生盡頭，我們因「怕」談及「死」而沒有好好與家人溝通。然而，生養死葬其實都是人生的重要階段，如果我們能以平常的心境看待生死，面對「生」，及早與另一半討論育兒成本及家庭資源分配，不但能為即將來臨的新成員作更妥善安排，亦能更好地控制長遠開支；面對「死」，亦希望大家能放下傳統思維，在有餘裕時及早與家人開放討論善終安排及遺產處理，在可控範圍內做好妥善準備，就能減少在憂傷時處理繁瑣儀式的額外壓力。將「生」與「死」納入理財規劃中，便能更全面地為人生不同階段做好準備，事先給自己空出一點餘裕，面對世事無常帶來的變遷和挑戰。 

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Reference: 

（1）2024至2025年度財政預算案 

https://www.budget.gov.hk/2024/chi/pdf/2024-25_Media_Sheet.pdf 

（2）2024年 香港保健食品市場調查 

https://hkhfa.org/wp-content/uploads/2024/10/HKHFA_Survey-on-Health-Supplements-Market-2024.pdf 

（3）《逝者善終、生者善別：圖解香港華人喪葬禮俗》 

https://www.lordwilson-heritagetrust.org.hk/filemanager/archive/project_doc/27-9-84/5.pdf 

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