3類不做預算表(Budgeting)的人

認可理財社會工作員 葉玉瑩

---

喬拜登Joe Biden -美國總統說過‘Don't tell me what you value, show me your budget, and I'll tell you what you value.’意思就是「別高談闊論你重視什麼，給我看你的預算開支表，我來告訴你重視什麼。」有人從未認識過預算表，有著世界上最遙遠的距離；有人對它過度追捧，視為上「車」的輔助方法；有人避之則吉，只看到它煩瑣一面。實際上，會善用預算表的人或多或少對自己的金錢有所掌握，有效地去儲蓄及向目標進發。「預算表」三個字包含三個過程，先要有預計支出及收入，繼而分析統計數字，最後以圖表呈現，以調整儲蓄及開支。

你是那一類人?

普遍來說，不做預算表的人可分三類²，第一類是對自己的理財能力頗有信心¹，即是「心中有數」，收入往往滿足到開支，過去未曾有入不敷出的煩惱。但我們很易因為安穩生活而變得樂觀，高估自己的理財能力。想像與現實的差距總令人卻步，試想想你突然失去收入，要如何維持一貫的生活水平呢？根據破產署2017年的資料顯示，破產第一二位的主因通常與失業有關⁴。更何況，理財講求積少成多，積沙成塔，沒有實際數字，只有空想計算，不是有效的記帳。

第二類人嫌棄記帳過程過於困擾及繁瑣。人類天性喜簡好易，如需投入過多時間及精神會減低我們實踐該行動的動機。市面上有林林總總的免費記帳程序，部分以趣味性作噱頭（例：哈啦Money記帳）；其他以美觀實用作主導（例：Spende及記賬小管家）。APPS選擇眾多，想了解更多，請看理財貼士: demo.cottus.com.hk/hkfws/zh/information/tips/

最後一類人抱有不可取的理財觀，他們認識「窮人唔駛理財」﹑生活「掹掹緊」，所以不用儲蓄。部分人奉行「有酒今朝醉」﹑「賺幾多洗幾多」﹑更有「今日唔知聽日事，享受下啦」。此類生活態度實在愜意，但浪漫過後，現實來襲，終有一日身衰老邁，要面對的是退休生活，意外，失業等情況。嘗試把目光放遠些許，為將來的自己及重視的人作打算，絕不是在危言聳聽。

記帳小技巧

記帳提升你對理財的敏感度，更是邁進良好理財的第一步。預算表要有收入及支出部分，只計算支出易弄巧反拙。當支出過大，會帶來心理上的罪惡感，認為自己不能控制支出，將責任歸咎於個人能力失誤；或是將自己與「大洗」劃上等號，輕視自己，最終放棄記帳。¹我們都明白不理性比理性時間佔得更多，即使不小心「洗大左」，我們亦會合理化自己的行為，求一個安心。例如「今日工作太辛苦，我要獎勵自己」。此類事後孔明的行為無可厚非，不過學會平衡自己的慾望亦是一生學問。

記帳要有簡單分類，例如膳食，娛樂(衣服/玩樂)，交通費及雜項等四類。同時為分類作個上限，不要只看整個帳項餘額去決定，而是堅守最初的分類上限。例如，我決定娛樂每個月只花2,000 元，即使我整個帳目仍有3000元可用金額，我亦只能花2,000元。

最後要了解支出的上游是收入，若然收入未夠穩定及足夠，下游固然受到制肘，因此記帳同時要思考如何增加收入。記帳只是理財的其中一環，當中要配合其他理財技巧及心態，例如是短期的儲蓄計劃，訂立財務目標等等。最後作個小分享，我慣用EXCEL表作預算紀錄，「減少程度」是協助我決定要節流的優先次序。有機會再分享更多記帳貼士。

例子:支出部分

實際支出	支出類別	預計金額	想要/需要?	減少程度 (小量/適量/大量)
450(不應超過500元＊)	娛樂(衣服)	500＊	想要	適量

如閣下因財務壓力受到情緒困擾，可聯絡本中心之免費諮詢專線 6687 2389，我們的理財社工將樂意給予協助。​

---

欲獲取更多有關理財教育的資訊，歡迎訂閱本中心電子版理財通訊。

---

返回