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3類不做預算表(Budgeting)的人

認可理財社會工作員 葉玉瑩


喬拜登Joe Biden -美國總統說過‘Don't tell me what you value, show me your budget, and I'll tell you what you value.’意思就是「別高談闊論你重視什麼,給我看你的預算開支表,我來告訴你重視什麼。」有人從未認識過預算表,有著世界上最遙遠的距離;有人對它過度追捧,視為上「車」的輔助方法;有人避之則吉,只看到它煩瑣一面。實際上,會善用預算表的人或多或少對自己的金錢有所掌握,有效地去儲蓄及向目標進發。「預算表」三個字包含三個過程,先要有預計支出及收入,繼而分析統計數字,最後以圖表呈現,以調整儲蓄及開支。

你是那一類人?

普遍來說,不做預算表的人可分三類2,第一類是對自己的理財能力頗有信心1,即是「心中有數」,收入往往滿足到開支,過去未曾有入不敷出的煩惱。但我們很易因為安穩生活而變得樂觀,高估自己的理財能力。想像與現實的差距總令人卻步,試想想你突然失去收入,要如何維持一貫的生活水平呢?根據破產署2017年的資料顯示,破產第一二位的主因通常與失業有關4。更何況,理財講求積少成多,積沙成塔,沒有實際數字,只有空想計算,不是有效的記帳。

第二類人嫌棄記帳過程過於困擾及繁瑣。人類天性喜簡好易,如需投入過多時間及精神會減低我們實踐該行動的動機。市面上有林林總總的免費記帳程序,部分以趣味性作噱頭(例:哈啦Money記帳);其他以美觀實用作主導(例:Spende及記賬小管家)。APPS選擇眾多,想了解更多,請看理財貼士: demo.cottus.com.hk/hkfws/zh/information/tips/

最後一類人抱有不可取的理財觀,他們認識「窮人唔駛理財」﹑生活「掹掹緊」,所以不用儲蓄。部分人奉行「有酒今朝醉」﹑「賺幾多洗幾多」﹑更有「今日唔知聽日事,享受下啦」。此類生活態度實在愜意,但浪漫過後,現實來襲,終有一日身衰老邁,要面對的是退休生活,意外,失業等情況。嘗試把目光放遠些許,為將來的自己及重視的人作打算,絕不是在危言聳聽。

記帳小技巧

記帳提升你對理財的敏感度,更是邁進良好理財的第一步。預算表要有收入及支出部分,只計算支出易弄巧反拙。當支出過大,會帶來心理上的罪惡感,認為自己不能控制支出,將責任歸咎於個人能力失誤;或是將自己與「大洗」劃上等號,輕視自己,最終放棄記帳。1我們都明白不理性比理性時間佔得更多,即使不小心「洗大左」,我們亦會合理化自己的行為,求一個安心。例如「今日工作太辛苦,我要獎勵自己」。此類事後孔明的行為無可厚非,不過學會平衡自己的慾望亦是一生學問。

記帳要有簡單分類,例如膳食,娛樂(衣服/玩樂),交通費及雜項等四類。同時為分類作個上限,不要只看整個帳項餘額去決定,而是堅守最初的分類上限。例如,我決定娛樂每個月只花2,000 元,即使我整個帳目仍有3000元可用金額,我亦只能花2,000元。

最後要了解支出的上游是收入,若然收入未夠穩定及足夠,下游固然受到制肘,因此記帳同時要思考如何增加收入。記帳只是理財的其中一環,當中要配合其他理財技巧及心態,例如是短期的儲蓄計劃,訂立財務目標等等。最後作個小分享,我慣用EXCEL表作預算紀錄,「減少程度」是協助我決定要節流的優先次序。有機會再分享更多記帳貼士。

例子:支出部分

實際支出

支出類別

預計金額

想要/需要?

減少程度

(小量/適量/大量)

450(不應超過500元*)

娛樂(衣服)

500*

想要

適量

如閣下因財務壓力受到情緒困擾,可聯絡本中心之免費諮詢專線 6687 2389,我們的理財社工將樂意給予協助。​


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