由「認可理財社會工作員」以生命角度撰寫文章,期望受助者在提升理財知識的同時,增加對自我的認識、建立自信及穩定情緒,從而對其理財行為產生正面而長遠的影響。

[pt_view id=」66a8843132″]

Save

Save

Save

Save

Save

Save

Save

Save

Save

社工撰文:多元導航:不一樣的庚子年理財學習

新型冠狀病毒疫情嚴峻,孩子都不用上學,本着停課不停學的信念,在此把理財觀念結合現今社會狀况,希望有助家長在家「施教」。 農曆新年本來是最佳的理財教育時機,因為孩子們都獲得額外「收入」。惟今年或許有點不一樣,受疫情影響,一些互相拜訪的活動都減少了。我家孩子都慨嘆今年「收入」比往年少,但他們仍然遵照習慣,按比例把利市錢分作儲蓄、消費和分享3部分。 一般而言,利市錢都是以儲蓄的比例較多,因為總額會比平日零用錢為多;至於消費部分,即使比率較細,但也應該讓孩子滿足一下購物慾。而在目前的社會狀况,筆者認為儲蓄和分享這兩個習慣,相對較容易讓孩子體會到其重要。 趁疫情學習儲蓄的重要 很多家長建議子女把利市錢儲起來,留待長大升學讀書之用,但這提議一來不能吸引大部分孩子,二來要等十年八載,對孩子來說是太遠的長期目標。既然疫情來勢洶洶,家長今年倒不如協助孩子建立兩個儲蓄目的。第一個目的是應急,就如今次疫情,可以想像未來社會經濟環境將受打擊,因此,健康的理財習慣,是應該留有3至6個月的儲備,確保自己就算因患病或受經濟環境影響,也有足夠的金錢應付生活。雖然孩子一般都毋須為生活所需而擔憂,但建立良好的理財習慣要從小做起。因此,家長可建議孩子先預算自己每星期的必然開支(當然只是由他負責的部分),再計算出3至6個月的儲備需要多少。 儲蓄目標要短 「長大才用」添反感 第二個目的是短期目標儲蓄。家長可引導子女想想自己有什麼短期消費目標,即儲蓄約半年至一年便達成,讓孩子學習訂下可達到的目標(Achievable Smart Goal)。很多管理學都教我們訂下可達到的合理目標,但現今卻很少人會借助儲蓄去幫助孩子學習訂下目標。如果我們只教導孩子把金錢儲起來,留待長大後才用,他們的儲蓄動力將會大大降低,對一些欠缺耐性的孩子來說,更可能因而對儲蓄產生反感。 至於分享,近年不少學校都鼓勵學生把利市錢分享給其他有需要的社群,今年尤其需要這麼做。其實分享不一定限於金錢,例如可鼓勵孩子響應網上呼籲,把家中剩餘的口罩送給路上遇見的公公婆婆或清潔工人,讓小朋友明白到抗疫不是一家人的事,也是整個社區的事,亦從生活中讓孩子體驗到如何共建友情互愛的群體。 是次疫情實在讓我們看到,很多事情並非單單有錢便解決到,金錢既買不到健康,連用來保護自己的口罩也不是有錢就買到。但人與人之間的互助互愛卻是免費的,而且會愈傳愈多,有如複息效應般增長,這一點點互助的溫暖,能讓我們在不安的日子中得到支援。就讓我們的孩子,經歷一個不一樣卻有意義的庚子鼠年吧! 香港家庭福利會理財教育中心 認可理財社會工作員 陳慧敏

社工撰文:多元導航:不一樣的庚子年理財學習2020-02-12T13:56:48+08:00

社工撰文 – 給新婚夫婦財務的建議

  “我願對你承諾,從今天開始,無論是順境或是逆境,富有或貧窮” 每一對結婚的伴侶也熟悉以上字句,因為我們也曾經為另一半許下承諾, 海誓山盟。可是, 現實中, 無論貧與富, 不少新婚夫婦仍然繼續既有的使錢模式, 各自為政, 缺乏商討和計劃, 當中難免引起不少問題。 你了解另一半對用錢的態度嗎? 你清楚另一半的消費模式嗎? 雙方來至不同的背景, 對錢的經驗和認知也不同。婚前儘管彼此有相當的了解,當婚後兩份收入變為一個家庭收入, 一起消費, 一起儲蓄。婚後各自維持既有的消費模式,即使兩人財政獨立也好, 難免也害怕另一半因自己的高額消費而不滿吧! 雖則一個家庭, 沒有絕對的理財模式,但想要有健康愉快的家庭生活,理財是相當重要的一環。首先要建立出互信的關係, 透過了解大家的收入,過往有否曾負債或拖欠卡數的經歷及過往的財務狀況後, 商討家庭每月的日常開支並取得共識後,再制訂預算計劃,減少日後因家庭開支而引伸出的問題。此外, [...]

社工撰文 – 給新婚夫婦財務的建議2020-02-12T02:04:27+08:00

社工撰文 – 走出被情緒帶動的消費

走出被情緒帶動的消費 很喜歡到台灣旅行,每年都會去一至兩次,台灣除了交通便利和當地多不勝數的美食外,我更喜歡她的生活節奏,每次到台北也會忍不住客串一下偽文青那種淡淡然、悠閑的態度。   此外,自己對酒店的很有要求,每次都會選擇較新的、較舒適的去提升整個行程的素質;還有,旅行前必定大量購買新衣服及沐浴用品,目的只有一個,就是讓這個旅程更添完美。   記得有次旅遊回來後,計算整個旅程前後的使費,得出一個十分驚人的銀碼。自己「心都離一離」,心想下次旅行真的要節制一下,如不要住太昂貴的酒店、買少兩件新衫等,不過到下一次旅遊前夕,那種心癢癢的「讓這個旅程更添完美」的衝動又再一次向我進攻,當然最後我又被「對完美的追求」再一次征服了。   相信不少朋友對我上述的經歷有似層相識的感覺,每次都會為籌備旅行上的花費找很多的理由,例如「工作辛苦,盡情去玩」、「日元近來跌了,把握先機」、「難得去一次旅行,不用想太多」等,但偏偏香港人近十年來外出旅行的次數並不是「難得去一次」。今時今日,廉價機票月月有,酒店價錢又並非天文數字,從前要「勒緊褲頭」才去到東京,現在已經不是遙不可及的夢。   每人都有權選擇如何去享受生活,但很多時,我們在享受同時會否提提自己是否有時太過興奮忘形而不知不覺中「駛大咗」,這與「理財社會工作」內提及到的「情緒消費(Emotional Spending)」 有著莫大關係,「情緒消費」提及到我們透過購物、消費的背後原因,會否因為: 個人感受:例如喜悅、興奮、著迷、憤怒、傷害、恐懼、悲傷 個人觀點:例如新年要買新衫/成班朋友都去,不參與代表不合群 個人期待:例如減壓/滿足感 個人渴望:例如被愛/被認同/被接納   當明白到「情緒消費」背後的原因,我們便有能力對症下藥去作出改善。在此可以給大家一些建議,例如: -     延遲購買 -     [...]

社工撰文 – 走出被情緒帶動的消費2020-02-03T13:32:35+08:00

報興趣班順便學理財!社工3個方法教子女理財概念

  筆者在過往與不同家長接觸中得悉,不少家長都為子女安排集密式的興趣班,讓他們年紀輕輕就身懷不同「才藝」,期望他們突圍而出,為精彩亮麗的人生作準備。假若有資源及時間完成這個任務的話,固然是很不錯,若然沒有也不用灰心,因為學得多也不見得一定學得好。但為什麼子女會學得不夠好呢?原因可以有很多,可能是學習目標不明確、壓力過大或對學習主題興趣低等等……所以希望大家在閱讀文章前先花2-3分鐘思考這條問題及各種可能的答案。 「佢一定係無心機上堂,只係掛住玩啦!嘥哂我啲錢!」 是家長提及最多的說法。但為何子女無心機上堂,只掛住玩呢?「無心機」和「掛住玩」都是結果,而我們要從結果中找出原因。若然興趣班由家長安排,小孩並沒有參與選擇,那學不好的原因可以是對學習主題沒興趣,而沒興趣更自然學習動機低。但假若興趣班是孩子自己選擇,上堂時卻又掛住玩,那便是他沒有為自己的選擇負上責任了,我們便應從協助孩子學習負責任著手了。 假設子女學的是畫畫,那總要買顏色筆、手袖、圍裙及畫筆等等各種各樣的工具吧?作為家長,你們有曾經要求過子女用他們的金錢買工具嗎?即使工具本身就不便宜,他們並沒有能力購買,家長又有否收「象徵式」費用,讓他們負上一點買工具或興趣班費用等的責任呢?當問到這裡,家長都不禁提出疑問:「佢自己有俾過錢就會學得好?」理論上是的!透過要他們買自己用的工具或付費上興趣班等,可提升他們對所學習的事情有更多歸屬感。當成功建立到一定歸屬感時,孩子就不禁開始緊張自己的表現,那自自然就學得好。 同時,家長可亦利用這個機會教導子女「分清想要需要」,不但讓他們理解學一個新技能是需要投資的,亦開始學習調節自己的慾望,分配有限金錢來平衡滿足慾望及需求。逐漸他們會了解哪種工具是實用的,是真正的「需要」;哪種工具是受誘惑而產生的慾望,純粹希望擁有,是自己「想要」的。這樣,不但興趣班能夠學得好,也透過日常生活進一步了解自己及學習管理慾望及金錢。 學習理財就如學習興趣班一樣,需要不斷練習,不同之處在於學習理財並沒有時間地點等限制,日常生活任何事情都能夠讓子女學習。在此總結數個學習理財的要點讓大家參考: 1. 有機會參與理財! 如學習興趣班一樣,親身參與及體會對小孩而言是重要的,作為家長的角色是引導及提起子女的學習動機。 2. 負上應有的責任! 讓小孩有限度地負責並承受後果,令他們更容易認清自己內心最真確的想法,並為自己所作所為負上責任。 3. 犯錯與改正的空間! 家長要成為子女的朋友,給予空間讓他們有機會自主並犯錯。也要在適當時間成為父母,與他們檢討並討論一個大家能夠接受的改正方案。 最後,希望各位家長能夠把「學理財」當成是「學興趣班」一樣,視之為成就孩子未來的其中一樣技能。在日常生活中多運用以上要點教導子女,與子女肩並肩學得到亦學得好! 香港家庭福利會 – 理財教育中心 註冊社工 [...]

報興趣班順便學理財!社工3個方法教子女理財概念2019-12-23T10:02:47+08:00

新婚快樂?不快樂?

新婚快樂?不快樂? 上周末到朋友飲宴,因受地鐵提早停駛影響,一對新人需要額外花費萬多元,安排交通給賓客婚宴後離開。飲宴時朋友都慨嘆婚姻開支越來越貴,需要更多時間作儲蓄準備。 根據生活易在10月尾公佈最新 2019 年全港結婚消費調查,其於本年 8 月至 9 月期間訪問了1300位於 2019 至 2021 年間結婚之新人。調查發現經濟前景不明對新人辦喜事有一定的影響,不過他們的平均結婚開支仍然微升 2%至 37 萬。而2019年高級酒店擺酒的最新「公價」人情由1200增至1400元。 婚禮開支越來越大,預期來年經濟下行趨勢明顯,利用「公價」人情補貼預期開支指望不大。到底如何能開源節流呢? 建立清單,清晰預算 新人宜根據自己和伴侶的需要籌劃婚禮,為各項目預算設上下限,制定預算範圍。 規劃預算時,不妨考慮雙方的財務狀況及負擔能力,清楚列出各個不同項目的開支,包括酒席,婚禮攝影等。亦可請教家長意見,決定由那一方負責支付預算中的項目。達成共識後, 計算手頭上的現金流,便可開始訂購婚禮所需。  多加溝通,預留應急錢 新人籌備婚禮過程中,很多時對項目開支的看法出現分歧,導致不和。調查指出超過 6 成新娘不滿另一半的表現,可說籌辦婚禮絕對是一項感情考驗。故此新人要多加溝通,在各個項目用錢時應得到雙方同意,免生誤會。緊記預留部分現金在婚禮當天使用。如有突發情況發生,有現金準備,應可解決大部份問題。 量入為出 結婚開支龐大,坊間不少信用卡公司提供不同形式的回贈,亦有財務公司廣告或網文教路新人可善用貸款應付婚禮籌備的資金需要或幫補一些臨時開支。新人利用回贈或額外借貸前宜三思,考慮清楚二人的財務能力,量入為出,慎防婚禮的開支超出自己的負擔能力,要婚後節衣縮食來償還卡數或債務,實是得不償失。 說到底,一場婚禮花費多少,豐儉由人。最重要目的是雙方開心,簡單而隆重,也可以有一個美好的回憶。   香港家庭福利會理財教育中心 認可理財社會工作員 張子恒

新婚快樂?不快樂?2019-12-03T11:55:58+08:00

適時發放零用錢,以免令子女失去成長的機會

適時發放零用錢,以免令子女失去成長的機會 文章指的不是圖中的爸爸,只是有感親子溫情洋溢罷了 「呀仔,媽味俾多100蚊零用錢你好嗎?」 「唔駛啦,我冇咩要買」 「咁乖既,好啦」 以上對話實屬虛構卻反映現實,理財社工不時聽聞父母分享子女不花錢,不會向父母提出過多要求,是個很乖的小朋友。驟聽下子女非常體貼,更深一層透露他們的無慾無求。換作成人版本,「老闆俾多100蚊你好嗎」,相信大部分人都不會拒絕。不要零用錢的子女有如不要四肢的人類,而成長有賴強壯的四肢攀過一座座的高山,良好的理財協助你完成人生階段性的目標。 多個研究指出孩童時期的經驗對培養其成年後的理財能力佔很大的影響力1,特別是父母的教育。當家長提供無條件的愛及支持,要緊記「放手成長」比「照顧周到」來得重要,讓孩子親手完成任務是對其給予信任,讓他們自行茁壯成長。當孩子的需要想要都由父母去提供,他們變相失去了參與運用金錢的機會。在學校做講座提及遊戲機(SWITCH)時,很多高小學生回應「我媽味生日送左俾我啦」,又或是「上星期先去完迪士尼」。由父母悉心照顧生活一切開支,孩子當然無需要花錢去照顧自己,亦學不會金錢的重要性。假如你要求子女為自己的文具費用負責,他們會嘗試去購物,付錢,找續,這些過程正正是培養理財的好機會。 轉移家長付款的過程到子女身上,目的是讓子女經歷金錢的流動。老套一句「授人以魚不如授人以漁」,理財與任何教育一樣,都要花時間去練習。因此建議家長適時發放零用錢,多與子女談及金錢的用途,要他們自行負擔小食及文具費,製造花費的機會,甚至讓子女嘗試協助繳交家庭開支及其必然費用,例如是補習費用及水電費,以家庭成員的身份了解金錢的重要性。 處處呵護備至的家長有機會孕育出自信心不足的孩子,因為孩子很少自行完成任務的經驗,未有足夠機會去建立自信心。生活中過於簡單的事情,家長通常很順手替他們處理;太困難的事情,你又擔心孩子無法處理。最後家長辛苦養大了孩子,子女長大後卻真正開始接受生活的磨練。曾經有已成年的青少年向社工求教水費、電費及媒氣費的付費方法,看似突顯他們的不成熟,其實是家庭未有提供類似的生活經驗。 不論你是初小,高小或青少年的家長,切忌以愛之名去局限孩子成長的機會。幼兒時家長總是詫異孩子的聰慧,學習能力迅速,小學階段開始為管制他們的行為感煩惱,到成長期(青春期)惱怒於他們的出言不遜,其實孩子成長階段的需要各有不同,邁向成年需要更多空間及自決機會。小一生購買1,000元的物品,你肯定拒絕,中三生購買1,000元的物品還需要經你同意嗎?父母較好的做法是了解他們購買物品的原因,提醒他們要貨比三家,學會格價,最終購買與否由子女自行決定,自行承擔花費的後果。 最後分享小故事一則, 甲太太與遠在外地的外婆視訊,外婆眼見孩子狼吞虎嚥,向甲太太查問。甲太太指有時會餓一餓孩子,有望令孩子自行學習吃飯。就是這一句令二人持續吵架一星期。外婆指控甲太太虐兒,外婆的理據是食飯「大個就會識啦」。但假如你認同上述指成長經驗會影響學習能力,你可能會少一點責備甲太太的想法。 孩子還小的時候,少不免活在父母的庇蔭裏,終有一天,你期望他們的身影變得比你更大更闊嗎? 你可以選擇。 參考資料 Journal: 2015 Childhood Roots of Financial [...]

適時發放零用錢,以免令子女失去成長的機會2019-12-23T11:18:48+08:00

我冇臉見我個仔…

真實故事分享,輔導室內接近50歲的爸爸十多年前離婚後一直未有聯絡兒子,因為個人問題導致長期失業要見輔導。初次見面情緒已到臨界線,反覆提到「我連俾零用錢都做唔到,我冇臉見我個仔…」。超過1小時的會面,爸爸情緒久未平伏,社工雖然提供了一個安全的環境梳理爸爸多年的鬱結,但情緒疏通不足以處理多年複雜的家庭關係。 他的想法與大多數爸爸相似,天職是財政上支撐整個家庭,努力賺錢養家,養育子女成人,做不到便是失職,影響作為父親的尊嚴;背後卻是看輕子女的需要。只顧著賺錢的爸爸,往往換來錯過陪伴子女成長的時光。或者金錢能令子女學習更多興趣,有多些外出消費的機會。但子女整個成長只看到爸爸一如概往的夜歸加班。子女面對成長上的難題沒有父親的陪伴,只能尋求母親的安慰,而母親最常的解釋便是「爸爸搵錢辛苦,你要體諒呀」,但又有誰體諒孩子成長上的需要呢? 時代已變,餬口養家早已不是男性的專利,男女的家庭角色界線愈變模糊。爸爸不再是付鈔後可以安心上班的角色,反觀現代爸爸要擁有十八般武藝,今周帶一家人到「大樹先生的家」,下周安排去濕地公園,務求在子女成長期間創造更多回憶。與此同時,爸爸還要費心為太太和朋友一家月底的澳門編排行程和一切住宿飲食,仔細管理好開支預算,實在需要理財有道。 要個案中的爸爸放棄「有錢先可以見番個仔」的想法太困難了,反而去了解其信念的源頭人會更易。可能你也一樣,兒時爸爸總以工作為重,年少的你總是不明白,少對話的你們關係早已變得疏離,直至自己踏足社會方能體會到父親的難處。但你已受到過去的成長影響,受著「父親賺錢養家」這個傳統角色的影響,走上從前爸爸的舊路,為了家庭日夜加班至深夜,甚少與子女親近和溝通。 好爸爸的定義各有不同,世上或許有十萬種當爸爸的方式,沒有一種方式避得過健康理財。有望爸爸們不要誤把金錢視為建立關係的唯一方法,相信付出多金錢就是好爸爸,混淆金錢與身為爸爸的存在價值。 你有留意往常子女叫喊爸爸是什麼時候?付錢時?談天時?或是吵架時?你希望自己在子女留下怎樣的形象?子女一聽到你的名字,會憶起什麼感受? 爸爸工作之外,別忘了多與子女傾談、積極了解子女的生活,給予心靈上的關愛,讓子女同時學會正確的金錢價值觀和健康理財的重要性。即使你的童年並非如此,你亦有能力為你下一代建立正確的金錢及家庭觀念。 現實不是童話故事,社工得知爸爸因為有兼職後,得以用有限金錢請兒子吃飯。你又對爸爸有什麼期望?許是有人期望爸爸是李嘉誠,許是有人只期望親切的陪伴,其實都與我們的自小的成長經歷有關。 理財社會工作員 葉玉瑩

我冇臉見我個仔…2019-10-21T16:56:31+08:00

開心買鞋 唔開心買鞋

“開心買鞋,唔開心買鞋;心情好買鞋,心情唔好買鞋”   人的情緒有高低起伏,面對動蕩局勢,心情難免受到影響。有時候總想抽離一下,利用消費、購物來解壓,購買自己心頭好,不失為一個最直接令自己快樂的方法。 […]

開心買鞋 唔開心買鞋2019-10-14T17:51:06+08:00

錢,應該用得其所。平凡、樸實都可以活得開心

活喺物質富裕嘅香港,基本生活都無需擔憂。正因如此,我地就會更進一步,追求更高質素嘅生活。 由細到大,社會就好似不斷灌輸唔同嘅價值觀比我地,要不停向上爬,賺多啲錢先有好生活。人努力讀書、求高分,希望將來有份好工,揾到錢生活無憂;出黎做野後,要努力工作,賺到錢買新電話、名牌西裝、名牌手袋,同成功畫上等號。彷彿社會上每個人都要行同一條路,達至「一致性」(conformity)。 但係有冇諗過,自己真正需要啲咩?社會學家馬爾庫塞Marcuse曾經提出,活喺一個大眾化、商業化嘅社會,人就變得單向度(one-dimensional),諗野嘅思維變得一式一樣;馬克思Marx喺討論資本主義時,亦提出「虛假意識」(false consciousness),形容勞動階層不斷努力工作,好似為未來不斷努力,但實際上其實係被資本家不斷剝削。喺日常生活中,我地又會唔會有好多「虛假意識」,盲目地跟住呢個「一致性」嘅社會,忘記咗自己真正需要啲咩呢? 筆者都同意人有目標係好事,畢竟有目標,先有推動力努力過活。但筆者想強調嘅係,我地要認清自己真正嘅需要,避免落入「人有我都要有」嘅圈套,隨波逐流。 錢,應該用得其所。平凡、樸實都可以活得開心!

錢,應該用得其所。平凡、樸實都可以活得開心2019-10-29T16:24:32+08:00

坐小巴要580元嗎

「媽媽,這程小巴收費是否580?」讀小三的女兒上車後問媽媽。讓她嚇然醒覺原來女兒財商是這麼弱! 朋友早前分享女兒生活逸事,概嘆女兒怎會以為坐小巴要數百元。或許她未學會小數點,所以未能理解讀卡機上顯示的「5.8」 是指五元八角的意思。但也反映女兒其實對生活一般所需要的金額是零認知,也未能把書本的知識連繫到生活中。究其原因,是她自小沒有機會用現金,因很少到仍用現金交易的街市;父母的身教則是電子消費居多,原來錯過了許多生活中可學習理財的機會。朋友再想起怪不得女兒讀小一時學習認識貨幣花了許多功夫仍未能掌握。英國劍橋教授指出許多跟理財有關的技能是七歲前學會的 ,除了一些簡單數學概念,也包括提前規劃、延遲享樂,和了解有些選擇是不可逆轉。如何學會?就是生活中一步一步給子女實踐。已有很多文獻指出最好的理財教育方法就是直接用錢。生活中暗藏著許多機會,到街市走走或家裡玩十元組合遊戲已經是每天都可以學理財的活動。 加拿大經濟學會主席特雷爾(Rhiannon Traill)指出,理財是一種求生技能(survival skill),因此接受高質素的理財教育(quality financial education)應被視為兒童於成長過程中的一項基本人權。或許你會認為早晚都會認識,但若我們不積極主動教導,面對未來的電子消費世代,深怕那種「金錢疏離」 感加上相對充裕的生活水平,孩子更難學會健康理財。朋友的故事便很實在地讓我們知道,單從課本學習數學不足以應付基本生活需要。原來不給孩子現金消費機會,是會奪去孩子的理財根基。為免剝削了子女的理財學習權利,家長得爭取教育機會,不要拱手讓了機會給消費主義。 很多家長很想同時讓子女知道賺錢辛苦,希望他們會因而懂得知慳識儉,單單是意識上了解理財是不足夠的,還應讓他們獲取實際經驗才是最好的方法。本中心將於2019年8月23日舉辦一個明為「成家學理財」的親子理財工作坊,讓子女體驗賺錢和持家,家長亦可以同時聽取理財社工分享理財教育方法,歡迎登入以下連結報名,費用全免。https://bit.ly/2XPPQnD

坐小巴要580元嗎2019-09-13T15:11:15+08:00