理財無法令人一夜致富,但透過點滴的累積卻可以積少成多,「理財貼士」會為大家探索生活中各個層面的理財黃金機會,提供各種理財的秘訣,令大家早日達到自設的理財目標!當中亦有各種理財教育貼士,家長/社工/老師都可以令孩子及青少年的理財教育變得更「貼地」,增進他們的理財知識與技巧!


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實驗性學習計劃有感篇

根據一項調查,有86%的父母認為理財知識對他們的子女非常重要,但當中有41%的父母卻不採取任何行動向他們的孩子灌輸財務管理知識。事實上,儘管財務管理是每人終生的技能,但理財的課題卻不是學校課程中的必修課,因此可以說學生在個人發展中是缺乏這門重要的知識的。承蒙香港家庭福利會舉辦的「成為聰明的理財人」的實驗性學習計劃,我能夠從中傳達財務管理的重要性,以及把正確的財務價值觀灌輸給我們未來的社會支柱。在這五週半的實習裡,透過協辦遊戲攤位、工作坊以及講座,我獲益良多,我學會的技能更能應用於我未來的教學中,因此是次的實習對於未來成為教師的我是意義非凡的。 在設計和領導遊戲攤位裡,我最難忘的遊戲攤位,是在何東中學舉行的那個讓學生思考不同方法來實現自己長遠目標的攤位。學生需要從牌堆中隨機抽取一張個人目標卡,並根據壁報板上建議的方式來選擇一個能實現他們目標的方法。通過簡單的遊戲,學生將在板上學會一些著名的金融詞彙,例如「保險」、「套現」、「炒孖展」、「投資」及「投機」。而對我而言,通過與學生溝通,我可以了解更多有關中學生為對目標的看法。例如有些學生是比較在眼於眼前利益,他們甚至沒有考慮任何長遠目標。在應對這類型的學生時,老師是有必要額外採取一些積極措施來鼓勵他們,讓他們保持步伐來預備一些未來可能出現的目標。否則,他們將沒有那份決心去為一些未知的目標而付出。除了這類型的學生外,我也觀察到許多學生有過份尋求他人幫助的傾向,例如有頗多的同學表示會考慮向朋友借錢來買演唱會門票,以及要求父母給自己首期上車。這種類型的學生使我了解到,當下的年青人會比較依賴他人,然而在現實世界中,很多事情也是他們獨力承擔,責任不能轉嫁他人的。因此,讓學生有一個自立能力將是我未來教學中需要反思的主題之一。目前,作為準數學教師的我只是有一個想法,就是無論一題數學問題是艱鉅的還是簡單的,我都應該只向學生提供指導或提示,讓他們獨力逐步 完成這些問題,而不是提供完整的答案讓他們參考。因此,從遊戲攤位裡,我不僅為學生提供了一些金融知識,而且同時我自己也學到了一些教學啟發,讓我為未來成為一個專業的老師鋪 路。 儘管遊戲攤位是最簡單的活動類型,可以讓不同學生積極參與,但是遊戲攤位不能讓學生深入了解金融知識。為了提升他們對理財的學習深度,家福會引入了各類型有意義的工作坊。這些工作坊的目的是模仿現實社會,學生可通過工作或進修來增加潛在收入,並讓他們在過程中投射出他們現實的消費模式。通過幾個小時的工作坊,學生不但學會必然開支的存在,並意   識到養成儲蓄習慣和購買保險的重要性,以應付突發支出。在我參加的七個工作坊裡,我了解到無論是來自小學、中學、大專院校或有發展障礙的學生,他們對活動參與的熱烈度都取決於他們對活動的認知程度。換句話說,在學習新事物時,學生的投入度和專注度是和他們以前對該知識的接觸程度和熟悉度息息相關的。例如管理好自己的金錢是一個每天都會接觸的課題,每個人也有能力對它進行更好的規劃,因此在我觀察的這七個工作坊裡,所有學生都非常投入地參與。而另一個例子是,其中一名學生在工作坊結束後仍選擇留下來,花了將近一個小時來向我們查詢一些關於強積金、銀行利率和稅項的計算方法。據他所說,他對這些知識感興趣的原因是他以前的兼職工作涉及支付強積金和稅收的運用。因此,再一次顯示出學生在學習新知識時其課堂參與程度會受其以往的認知而影響。因此,從家福會的工作坊裡,我明白到把數學課題融入於學生的日常生活例子當中的重要性,這能有助我將來實踐更理想的數學教育。 除了以上所說的遊戲攤位和工作坊以外,我認為整個實習中最大的亮點,亦是最具挑戰性的活動就是我要主持一個講座。在三百多名學生面前演講是我前所未有的經歷,從準備投影片資料到發表演說,我和我的搭檔Sophia也付出了很多努力。我們不僅需要在學生之間營造出輕鬆的氣氛,讓學生對內容感到興趣,但與此同時,我們也需要管理好講座中學生的秩序。回頭一看,這種經驗是非常寶貴的,它可以讓我習慣於一大群陌生的群眾面前有著冷靜的頭腦自信的公開講話。同時,它還使我能夠反思各種教室秩移序管理的方法。例如,答問題時過多的獎賞反而可能會為教學帶來反效果,因為學生的來參與講座目標可能會被扭曲,他們的注意力很可能會局限於演講者的問題上,而不再是內容上。又例如我學會在課堂開始時定立規則的重要性,因為它能讓學生和演講者中達成一個共識,知道甚麼行為是可以做甚麼行為是不可以的,從而老師不會對學生有突如其來的懲罰,有助減低學生出現反課堂行為。因此,除了遊戲攤位和工作坊以外,家福會給我公開演講的機會亦使我能夠成為更全面的老師,教會我成為一個更好的公眾演講者所需的條件。 正所謂一分耕耘一分收穫,回顧整個實驗學習的這五週半,實習內容相當充實。我不僅有機會與不同的學生進行互動,我也學習了不同的教學和課堂管理技巧。再者,我又能突破自己,在眾多的觀眾面前演說。因此,如果時間倒流,再有一次的實驗學習的話,我仍然會毫無猶豫地選擇香港家庭福利會的「成為聰明的理財人」計劃。 撰文者:何卓健 HKU intern 2019年

實驗性學習計劃有感篇2019-12-09T09:55:30+08:00

「轉數快」

    「轉數快」(英文:Faster Payment System, 簡稱FPS),是一個每日24小時、每星期七天全天候運作的小額金錢實時支付平台。它由香港金融管理局統籌及推動,為香港邁向智慧銀行新紀元的措施之一。「轉數快」提供港幣及人民幣的轉帳、支付以及收款功能,並連繫香港21間銀行(1),以及10間儲值支付工具營運商(2)。 「轉數快」是一個統一的平台,目的是方便市民隨時進行跨銀行快速轉賬、付款。同時,它也接通各類電子支付系統,讓用戶進行儲值支付工具之間的即時資金轉帳。和Pay me的分別是,用家在使用Pay me時需要下載Pay me的獨立手機應用程式,而若要使用「轉數快」的話,用戶必須已經擁有網上銀行賬戶,需要在有參與「轉數快」的銀行網頁或其理財App內登入個人理財戶口來進行轉賬,又或是在任何一款有參與「轉數快」的儲值支付工具App內登入來進行付款。 在轉賬或付款時,用戶會以預先登記的流動電話號碼、電郵地址、「快速支付系統識別碼」(FPS ID)來作保安驗證。而在收款時,除了讓付款者掃描收款人的二維碼之外,收款人已登記的流動電話號碼、電郵地址或快速支付系統識別碼也能綁定成為收款時的「收款賬戶代碼」,日後付款者只要輸入收款人的識別代號後便可把現金轉賬至收款人。 若然同一流動電話號碼或電郵地址連接多間銀行、多個儲值支付工具的「轉數快」服務的話,用戶則必須選擇其中一個帳戶為「預設收款賬戶」。日後付款者透過輸入收款賬戶代碼來轉賬予收款人時,所有款項均只會存入收款人唯一的預設收款賬戶裡。另外,不同銀行、不同賬戶種類或級別,都設有不同的每日轉賬限額,但當中大部份的「轉數快」都能讓用家自行手動設定每日轉賬限額。 「轉數快」的轉賬流程 以預先登記的流動電話號碼、電郵地址、快速支付系統識別碼來登入自己流動 / 網上 / 電話銀行服務的戶口 付款人輸入要支付予收款人的金額及其收款賬戶代碼 (即流動電話號碼、電郵地址、「快速支付系統識別碼」(FPS [...]

「轉數快」2019-12-04T12:37:10+08:00

聯繫匯率制度的背景和運作

最近因社會局勢動盪,有很多人對港元的未來,聯繫匯率的制度提出擔心。 大家都知道香港實行港幣聯繫匯率制度,和美元直接掛鉤,港元兌美元保持在一定範圍內浮動。 那“港幣聯繫匯率制度”到底是什麼?它對穩定港幣又有何作用?金管局又在中間擔當者怎樣的角色? 一、 港幣聯繫匯率制度是什麼? 香港聯繫匯率制度是從1983年10月17日開始實施的一種固定匯率制度,即將本幣與某種特定外幣的匯率固定下來,並嚴格按照既定兌換比例,使貨幣發行量隨外匯出儲存量聯動。 在聯繫匯率制度的架構內維持匯率穩定是香港金融管理局(金管局)的首要貨幣政策目標之一。 對於港幣來說,美元就是“特定外幣”,聯繫匯率制度規定,港元兌美元匯率為7.80港元兌1美元。金管局會在7.75港元兌換1美元的匯率水準時,從持牌銀行買入美元;當觸及7.85港元的弱方保證時,就會賣出美元,從而讓強弱雙向的兌換保證能以聯繫匯率7.80港元為中心點對稱地運作。 好,那什麼又是“弱方保護”? 簡單點說,就是當市場上港元兌美元的匯率觸及1美元兌7.85港元的水準時,促發香港金管局賣出美元抑制匯率的操作就成為港元的弱方兌換保證。 記住一點:7.85是弱方保護線!   二、 港幣聯繫匯率制度對穩定港幣的作用? 從2017年底以來,港幣持續貶值,尤其是4月份好幾次觸發弱方保護。就有人對港幣聯繫匯率制度提出的疑問:“港幣聯繫匯率制度到底還要不要延續”?還有人提到了1998年的港幣保衛戰。(當時針對港幣聯繫匯率制度的第一次嚴重攻擊發生在1997年10月23日,也就是亞洲金融危機時期,香港金管局的狙擊推動隔夜利率一度飆升至300%,暴擊借入港幣的對沖基金。) 這個問題其實並不新鮮。2018年,金管局陳德霖總裁在一次聲明中就指出,“香港是一個小而開放的經濟體系,保持港元與美元之間的穩定匯率是最合適的安排。我們沒有需要、沒有意圖去改變這樣一個有效的制度。” 港元聯繫匯率制已經有效服務香港三十多年,經受了金融危機的考驗,是香港成為國際貿易中心和國際金融中心的基礎。它的主要意義是降低交易成本,自實行聯繫匯率以來,由於能夠為國際貿易和國際金融提供穩定的貨幣條件,貿易公司和投資者不再需要考慮匯率波動成本,因而成為吸引貿易和金融資本的重要動力。   三、金管局是什麼角色? 前面說到“弱方保護”的時候已經提到過金管局了。因為香港是一個城市而非一個國家,由於特殊的原因而保留較多的自治權利,所以也不完全一樣。 1993年,香港金融管理局由外匯基金管理局和銀行業監理處合併而成,主要有幾個作用: [...]

聯繫匯率制度的背景和運作2019-10-11T01:10:26+08:00

「無現金」消費大行其道 家福會培訓 理財社工

根據投資者及理財教育委員會每三年一次進行的香港金融理財能力及知識研究2018的結果顯示18-29歲的年青一代在理財知識、態度及行為均較其他年齡組別薄弱,也較其他組別的受訪者更為不滿個人的財務狀況。他們或多或少都面對缺乏儲蓄作應急之需又或難於平衡個人每月開支。而近年「無現金」消費模式已開始大行其道,然而「無現金」消費模式需要消費者更強的理財能力,觀乎這些社會狀況,推行理財教育工作實在刻不容緩。 香港家庭福利會(家福會)自2007年起便開展理財教育服務, 2016年更獲滙豐150週年慈善計劃資助,推行為期5年的SQUBE青年理財教育計劃。此計劃其中一個最重要的使命就是培訓理財社工,啟發他們,以積極進取的方式,提升服務受眾的理財能力,讓社工不再停留於補救性工作,而是針對預防和發展性的服務,處理家庭問題的根源。故此,家福會理財教育中心於2017年引入理財社會工作證書課程。 該課程源於美國 Center for Financial Social Work,由美國社會工作學者設計,獲 National Association of Social Workers 認可,結合社會工作理論及理財知識/工具,再配合東方人的文化特質和其他相關知識,例如行為經濟學等融入整個理財社工課程中,讓課程內容更貼近香港社會的需要。         課程為期3天,除了由本會理財社工負責授課外,我們還很榮幸邀請到破產管理署主任、東華三院健康理財家庭輔導中心主任陳福龍先生、認可財務策劃師林昶恆先生、寶源培訓顧問王偉文先生擔任講師。課程內容涵蓋破產程序及規定、行為經濟學的影響力、強積金及保險的認知等範疇。 理財社工不是為了協助服務使用者投資賺錢,而是希望能夠提升他們的積極理財意識,把財務阻力變成人生規劃的助力。單憑家福會理財教育中心一己之力,服務受眾有限。我們至今已培訓近100名理財社工,來年繼續提供更多培訓活動,致力培育一個強大的社工團隊,一起建構一個可持續發展的社會。

「無現金」消費大行其道 家福會培訓 理財社工2019-10-09T18:23:45+08:00

Get $et Go 理財工作坊 – 體驗式學習有感篇

在家褔會理財教育中心實習的兩個月一瞬而過,當中最叫我留戀的莫過於同學在進行 “GET $ET GO! 理財工作坊”時一張張燦爛的笑臉。 在短短兩個月, 我走遍港九新界大大小小的學校,協助 “GET $ET GO! 理財工作坊”活動。 遊戲開始時同學會在十種職業中被隨機分配,每個職業都有各自三個短、中、長期的財務目標需要同學完成。參加者需要要運用自己的理財策略,在十多個不同的攤位之中,務求在一小時內去達成所有財務目標。遊戲結束後同學會根據職業分成十個小組與義工分享活動後的感受以及彼此在遊戲中運用的理財策略。除了與義工交流,理財社工也會為同學釐清一些理財常見謬誤, 例如投機等同投資,好讓同學對理財工具有更全面的認識。 我留意到一些遊戲時的有趣現象,不但令我了解年青人對理財工具的認知,更讓我明白部份年青人賺錢的心理。股票攤位一直深受同學歡迎, 從遊戲開始到結束都大排人龍。每當主持人宣佈股票消息,全場不約而同靜下來豎起耳朵聽。親眼目睹同學從滿懷期待到晴天霹靂也算一個很新鮮的體驗吧! 排隊的人大多是男同學, 他們會三五成群在隊伍中商量待會要買的股票,但每當真正交易時又會猶豫不決, 彷彿剛才的熱烈討論只是我的幻想。 如果說股票是最受男生歡迎的攤位, 那麼最受女生歡迎的攤位非兼職地帶莫屬。 大部份學生的職業背景都是中學畢業,所以只要求中學畢業的兼職更受學生追捧。女生們會吱吱喳喳討論著賺到錢後要買些什麼,當我走過去問她們為什麼不選擇其他積累財富的方法例如買賣股票, [...]

Get $et Go 理財工作坊 – 體驗式學習有感篇2019-10-04T10:04:41+08:00

錢,應該用得其所。平凡、樸實都可以活得開心

活喺物質富裕嘅香港,基本生活都無需擔憂。正因如此,我地就會更進一步,追求更高質素嘅生活。 由細到大,社會就好似不斷灌輸唔同嘅價值觀比我地,要不停向上爬,賺多啲錢先有好生活。人努力讀書、求高分,希望將來有份好工,揾到錢生活無憂;出黎做野後,要努力工作,賺到錢買新電話、名牌西裝、名牌手袋,同成功畫上等號。彷彿社會上每個人都要行同一條路,達至「一致性」(conformity)。 但係有冇諗過,自己真正需要啲咩?社會學家馬爾庫塞Marcuse曾經提出,活喺一個大眾化、商業化嘅社會,人就變得單向度(one-dimensional),諗野嘅思維變得一式一樣;馬克思Marx喺討論資本主義時,亦提出「虛假意識」(false consciousness),形容勞動階層不斷努力工作,好似為未來不斷努力,但實際上其實係被資本家不斷剝削。喺日常生活中,我地又會唔會有好多「虛假意識」,盲目地跟住呢個「一致性」嘅社會,忘記咗自己真正需要啲咩呢? 筆者都同意人有目標係好事,畢竟有目標,先有推動力努力過活。但筆者想強調嘅係,我地要認清自己真正嘅需要,避免落入「人有我都要有」嘅圈套,隨波逐流。 錢,應該用得其所。平凡、樸實都可以活得開心!

錢,應該用得其所。平凡、樸實都可以活得開心2019-10-29T16:24:32+08:00

金錢是個懶散的僕人 五步曲排好工作進度 讓它為你工作

記帳只是一個手段,而不是最終目的。主要的作用還是幫助想要進行理財規劃的人,找出每月的收支缺口在哪裡?而儲蓄到一筆錢,也不能讓我們脫離工作的老鼠圈,我們必須讓儲蓄能自己產生現金流。所以儲蓄只是萬丈高樓的第一步,我們要有心理準備,一個長遠的計劃。實際的理財行動都差不多,底下這五件事就是我一直以來都在做的事,不管你是初學理財新朋友,還是一同成長的老朋友,都請一起重新來檢視,看看你在那一項還能夠再補強。終有一日,你的現金流會足夠支付你的生活費,到時就可以隨心所欲過自己想要的生活了。

金錢是個懶散的僕人 五步曲排好工作進度 讓它為你工作2019-09-14T16:30:01+08:00

想買iPhone又嫌貴? 教你三大省錢攻略

iPhone 11 將於下週 Apple 發布會登場,有傳包括三款型號:iPhone 11、iPhone 11 Pro 及 iPhone 11 Pro Max,最近網上漏出一份疑似 Apple 內部文件,除了確認三款 iPhone 11 命名外,更顯示六款新產品一同登場。 果粉們開始盤算買何種iPhone,不過現在iPhone價格動輒1000美元以上,唯有想方設法降低購買成本。 尋找折扣、購買翻新手機或只是更耐心一點,都是使你省錢的必要條件。蘋果一般會為舊款iPhone提供軟體和硬體支持,所以大多數人不需要為了每個新功能去每年更換iPhone。 以下介紹幾個擁有iPhone的省錢方法。 [...]

想買iPhone又嫌貴? 教你三大省錢攻略2019-09-05T21:46:58+08:00

好好理財更要活在當下 學習「正向心理學」

在理財的時候,不少人會擔憂各種事情,有些人煩惱支出太多、存不了錢,有人正在負債的狀態,擔心會變成信用破產,有些則是退休了,煩惱退休生活費不夠用。 當然,我們都會在財務規劃中訂定一些我們想要達成的目標, 諸如1年後想買架車、想要換間大一點的屋、退休後希望在國外過著田園生活等等。

好好理財更要活在當下 學習「正向心理學」2019-08-29T17:39:28+08:00