報興趣班順便學理財!社工3個方法教子女理財概念

  筆者在過往與不同家長接觸中得悉,不少家長都為子女安排集密式的興趣班,讓他們年紀輕輕就身懷不同「才藝」,期望他們突圍而出,為精彩亮麗的人生作準備。假若有資源及時間完成這個任務的話,固然是很不錯,若然沒有也不用灰心,因為學得多也不見得一定學得好。但為什麼子女會學得不夠好呢?原因可以有很多,可能是學習目標不明確、壓力過大或對學習主題興趣低等等……所以希望大家在閱讀文章前先花2-3分鐘思考這條問題及各種可能的答案。 「佢一定係無心機上堂,只係掛住玩啦!嘥哂我啲錢!」 是家長提及最多的說法。但為何子女無心機上堂,只掛住玩呢?「無心機」和「掛住玩」都是結果,而我們要從結果中找出原因。若然興趣班由家長安排,小孩並沒有參與選擇,那學不好的原因可以是對學習主題沒興趣,而沒興趣更自然學習動機低。但假若興趣班是孩子自己選擇,上堂時卻又掛住玩,那便是他沒有為自己的選擇負上責任了,我們便應從協助孩子學習負責任著手了。 假設子女學的是畫畫,那總要買顏色筆、手袖、圍裙及畫筆等等各種各樣的工具吧?作為家長,你們有曾經要求過子女用他們的金錢買工具嗎?即使工具本身就不便宜,他們並沒有能力購買,家長又有否收「象徵式」費用,讓他們負上一點買工具或興趣班費用等的責任呢?當問到這裡,家長都不禁提出疑問:「佢自己有俾過錢就會學得好?」理論上是的!透過要他們買自己用的工具或付費上興趣班等,可提升他們對所學習的事情有更多歸屬感。當成功建立到一定歸屬感時,孩子就不禁開始緊張自己的表現,那自自然就學得好。 同時,家長可亦利用這個機會教導子女「分清想要需要」,不但讓他們理解學一個新技能是需要投資的,亦開始學習調節自己的慾望,分配有限金錢來平衡滿足慾望及需求。逐漸他們會了解哪種工具是實用的,是真正的「需要」;哪種工具是受誘惑而產生的慾望,純粹希望擁有,是自己「想要」的。這樣,不但興趣班能夠學得好,也透過日常生活進一步了解自己及學習管理慾望及金錢。 學習理財就如學習興趣班一樣,需要不斷練習,不同之處在於學習理財並沒有時間地點等限制,日常生活任何事情都能夠讓子女學習。在此總結數個學習理財的要點讓大家參考: 1. 有機會參與理財! 如學習興趣班一樣,親身參與及體會對小孩而言是重要的,作為家長的角色是引導及提起子女的學習動機。 2. 負上應有的責任! 讓小孩有限度地負責並承受後果,令他們更容易認清自己內心最真確的想法,並為自己所作所為負上責任。 3. 犯錯與改正的空間! 家長要成為子女的朋友,給予空間讓他們有機會自主並犯錯。也要在適當時間成為父母,與他們檢討並討論一個大家能夠接受的改正方案。 最後,希望各位家長能夠把「學理財」當成是「學興趣班」一樣,視之為成就孩子未來的其中一樣技能。在日常生活中多運用以上要點教導子女,與子女肩並肩學得到亦學得好! 香港家庭福利會 – 理財教育中心 註冊社工 [...]

報興趣班順便學理財!社工3個方法教子女理財概念2019-12-23T10:02:47+08:00

新婚快樂?不快樂?

新婚快樂?不快樂? 上周末到朋友飲宴,因受地鐵提早停駛影響,一對新人需要額外花費萬多元,安排交通給賓客婚宴後離開。飲宴時朋友都慨嘆婚姻開支越來越貴,需要更多時間作儲蓄準備。 根據生活易在10月尾公佈最新 2019 年全港結婚消費調查,其於本年 8 月至 9 月期間訪問了1300位於 2019 至 2021 年間結婚之新人。調查發現經濟前景不明對新人辦喜事有一定的影響,不過他們的平均結婚開支仍然微升 2%至 37 萬。而2019年高級酒店擺酒的最新「公價」人情由1200增至1400元。 婚禮開支越來越大,預期來年經濟下行趨勢明顯,利用「公價」人情補貼預期開支指望不大。到底如何能開源節流呢? 建立清單,清晰預算 新人宜根據自己和伴侶的需要籌劃婚禮,為各項目預算設上下限,制定預算範圍。 規劃預算時,不妨考慮雙方的財務狀況及負擔能力,清楚列出各個不同項目的開支,包括酒席,婚禮攝影等。亦可請教家長意見,決定由那一方負責支付預算中的項目。達成共識後, 計算手頭上的現金流,便可開始訂購婚禮所需。  多加溝通,預留應急錢 新人籌備婚禮過程中,很多時對項目開支的看法出現分歧,導致不和。調查指出超過 6 成新娘不滿另一半的表現,可說籌辦婚禮絕對是一項感情考驗。故此新人要多加溝通,在各個項目用錢時應得到雙方同意,免生誤會。緊記預留部分現金在婚禮當天使用。如有突發情況發生,有現金準備,應可解決大部份問題。 量入為出 結婚開支龐大,坊間不少信用卡公司提供不同形式的回贈,亦有財務公司廣告或網文教路新人可善用貸款應付婚禮籌備的資金需要或幫補一些臨時開支。新人利用回贈或額外借貸前宜三思,考慮清楚二人的財務能力,量入為出,慎防婚禮的開支超出自己的負擔能力,要婚後節衣縮食來償還卡數或債務,實是得不償失。 說到底,一場婚禮花費多少,豐儉由人。最重要目的是雙方開心,簡單而隆重,也可以有一個美好的回憶。   香港家庭福利會理財教育中心 認可理財社會工作員 張子恒

新婚快樂?不快樂?2019-12-03T11:55:58+08:00

適時發放零用錢,以免令子女失去成長的機會

適時發放零用錢,以免令子女失去成長的機會 文章指的不是圖中的爸爸,只是有感親子溫情洋溢罷了 「呀仔,媽味俾多100蚊零用錢你好嗎?」 「唔駛啦,我冇咩要買」 「咁乖既,好啦」 以上對話實屬虛構卻反映現實,理財社工不時聽聞父母分享子女不花錢,不會向父母提出過多要求,是個很乖的小朋友。驟聽下子女非常體貼,更深一層透露他們的無慾無求。換作成人版本,「老闆俾多100蚊你好嗎」,相信大部分人都不會拒絕。不要零用錢的子女有如不要四肢的人類,而成長有賴強壯的四肢攀過一座座的高山,良好的理財協助你完成人生階段性的目標。 多個研究指出孩童時期的經驗對培養其成年後的理財能力佔很大的影響力1,特別是父母的教育。當家長提供無條件的愛及支持,要緊記「放手成長」比「照顧周到」來得重要,讓孩子親手完成任務是對其給予信任,讓他們自行茁壯成長。當孩子的需要想要都由父母去提供,他們變相失去了參與運用金錢的機會。在學校做講座提及遊戲機(SWITCH)時,很多高小學生回應「我媽味生日送左俾我啦」,又或是「上星期先去完迪士尼」。由父母悉心照顧生活一切開支,孩子當然無需要花錢去照顧自己,亦學不會金錢的重要性。假如你要求子女為自己的文具費用負責,他們會嘗試去購物,付錢,找續,這些過程正正是培養理財的好機會。 轉移家長付款的過程到子女身上,目的是讓子女經歷金錢的流動。老套一句「授人以魚不如授人以漁」,理財與任何教育一樣,都要花時間去練習。因此建議家長適時發放零用錢,多與子女談及金錢的用途,要他們自行負擔小食及文具費,製造花費的機會,甚至讓子女嘗試協助繳交家庭開支及其必然費用,例如是補習費用及水電費,以家庭成員的身份了解金錢的重要性。 處處呵護備至的家長有機會孕育出自信心不足的孩子,因為孩子很少自行完成任務的經驗,未有足夠機會去建立自信心。生活中過於簡單的事情,家長通常很順手替他們處理;太困難的事情,你又擔心孩子無法處理。最後家長辛苦養大了孩子,子女長大後卻真正開始接受生活的磨練。曾經有已成年的青少年向社工求教水費、電費及媒氣費的付費方法,看似突顯他們的不成熟,其實是家庭未有提供類似的生活經驗。 不論你是初小,高小或青少年的家長,切忌以愛之名去局限孩子成長的機會。幼兒時家長總是詫異孩子的聰慧,學習能力迅速,小學階段開始為管制他們的行為感煩惱,到成長期(青春期)惱怒於他們的出言不遜,其實孩子成長階段的需要各有不同,邁向成年需要更多空間及自決機會。小一生購買1,000元的物品,你肯定拒絕,中三生購買1,000元的物品還需要經你同意嗎?父母較好的做法是了解他們購買物品的原因,提醒他們要貨比三家,學會格價,最終購買與否由子女自行決定,自行承擔花費的後果。 最後分享小故事一則, 甲太太與遠在外地的外婆視訊,外婆眼見孩子狼吞虎嚥,向甲太太查問。甲太太指有時會餓一餓孩子,有望令孩子自行學習吃飯。就是這一句令二人持續吵架一星期。外婆指控甲太太虐兒,外婆的理據是食飯「大個就會識啦」。但假如你認同上述指成長經驗會影響學習能力,你可能會少一點責備甲太太的想法。 孩子還小的時候,少不免活在父母的庇蔭裏,終有一天,你期望他們的身影變得比你更大更闊嗎? 你可以選擇。 參考資料 Journal: 2015 Childhood Roots of Financial [...]

適時發放零用錢,以免令子女失去成長的機會2019-12-23T11:18:48+08:00

實驗性學習計劃有感篇

根據一項調查,有86%的父母認為理財知識對他們的子女非常重要,但當中有41%的父母卻不採取任何行動向他們的孩子灌輸財務管理知識。事實上,儘管財務管理是每人終生的技能,但理財的課題卻不是學校課程中的必修課,因此可以說學生在個人發展中是缺乏這門重要的知識的。承蒙香港家庭福利會舉辦的「成為聰明的理財人」的實驗性學習計劃,我能夠從中傳達財務管理的重要性,以及把正確的財務價值觀灌輸給我們未來的社會支柱。在這五週半的實習裡,透過協辦遊戲攤位、工作坊以及講座,我獲益良多,我學會的技能更能應用於我未來的教學中,因此是次的實習對於未來成為教師的我是意義非凡的。 在設計和領導遊戲攤位裡,我最難忘的遊戲攤位,是在何東中學舉行的那個讓學生思考不同方法來實現自己長遠目標的攤位。學生需要從牌堆中隨機抽取一張個人目標卡,並根據壁報板上建議的方式來選擇一個能實現他們目標的方法。通過簡單的遊戲,學生將在板上學會一些著名的金融詞彙,例如「保險」、「套現」、「炒孖展」、「投資」及「投機」。而對我而言,通過與學生溝通,我可以了解更多有關中學生為對目標的看法。例如有些學生是比較在眼於眼前利益,他們甚至沒有考慮任何長遠目標。在應對這類型的學生時,老師是有必要額外採取一些積極措施來鼓勵他們,讓他們保持步伐來預備一些未來可能出現的目標。否則,他們將沒有那份決心去為一些未知的目標而付出。除了這類型的學生外,我也觀察到許多學生有過份尋求他人幫助的傾向,例如有頗多的同學表示會考慮向朋友借錢來買演唱會門票,以及要求父母給自己首期上車。這種類型的學生使我了解到,當下的年青人會比較依賴他人,然而在現實世界中,很多事情也是他們獨力承擔,責任不能轉嫁他人的。因此,讓學生有一個自立能力將是我未來教學中需要反思的主題之一。目前,作為準數學教師的我只是有一個想法,就是無論一題數學問題是艱鉅的還是簡單的,我都應該只向學生提供指導或提示,讓他們獨力逐步 完成這些問題,而不是提供完整的答案讓他們參考。因此,從遊戲攤位裡,我不僅為學生提供了一些金融知識,而且同時我自己也學到了一些教學啟發,讓我為未來成為一個專業的老師鋪 路。 儘管遊戲攤位是最簡單的活動類型,可以讓不同學生積極參與,但是遊戲攤位不能讓學生深入了解金融知識。為了提升他們對理財的學習深度,家福會引入了各類型有意義的工作坊。這些工作坊的目的是模仿現實社會,學生可通過工作或進修來增加潛在收入,並讓他們在過程中投射出他們現實的消費模式。通過幾個小時的工作坊,學生不但學會必然開支的存在,並意   識到養成儲蓄習慣和購買保險的重要性,以應付突發支出。在我參加的七個工作坊裡,我了解到無論是來自小學、中學、大專院校或有發展障礙的學生,他們對活動參與的熱烈度都取決於他們對活動的認知程度。換句話說,在學習新事物時,學生的投入度和專注度是和他們以前對該知識的接觸程度和熟悉度息息相關的。例如管理好自己的金錢是一個每天都會接觸的課題,每個人也有能力對它進行更好的規劃,因此在我觀察的這七個工作坊裡,所有學生都非常投入地參與。而另一個例子是,其中一名學生在工作坊結束後仍選擇留下來,花了將近一個小時來向我們查詢一些關於強積金、銀行利率和稅項的計算方法。據他所說,他對這些知識感興趣的原因是他以前的兼職工作涉及支付強積金和稅收的運用。因此,再一次顯示出學生在學習新知識時其課堂參與程度會受其以往的認知而影響。因此,從家福會的工作坊裡,我明白到把數學課題融入於學生的日常生活例子當中的重要性,這能有助我將來實踐更理想的數學教育。 除了以上所說的遊戲攤位和工作坊以外,我認為整個實習中最大的亮點,亦是最具挑戰性的活動就是我要主持一個講座。在三百多名學生面前演講是我前所未有的經歷,從準備投影片資料到發表演說,我和我的搭檔Sophia也付出了很多努力。我們不僅需要在學生之間營造出輕鬆的氣氛,讓學生對內容感到興趣,但與此同時,我們也需要管理好講座中學生的秩序。回頭一看,這種經驗是非常寶貴的,它可以讓我習慣於一大群陌生的群眾面前有著冷靜的頭腦自信的公開講話。同時,它還使我能夠反思各種教室秩移序管理的方法。例如,答問題時過多的獎賞反而可能會為教學帶來反效果,因為學生的來參與講座目標可能會被扭曲,他們的注意力很可能會局限於演講者的問題上,而不再是內容上。又例如我學會在課堂開始時定立規則的重要性,因為它能讓學生和演講者中達成一個共識,知道甚麼行為是可以做甚麼行為是不可以的,從而老師不會對學生有突如其來的懲罰,有助減低學生出現反課堂行為。因此,除了遊戲攤位和工作坊以外,家福會給我公開演講的機會亦使我能夠成為更全面的老師,教會我成為一個更好的公眾演講者所需的條件。 正所謂一分耕耘一分收穫,回顧整個實驗學習的這五週半,實習內容相當充實。我不僅有機會與不同的學生進行互動,我也學習了不同的教學和課堂管理技巧。再者,我又能突破自己,在眾多的觀眾面前演說。因此,如果時間倒流,再有一次的實驗學習的話,我仍然會毫無猶豫地選擇香港家庭福利會的「成為聰明的理財人」計劃。 撰文者:何卓健 HKU intern 2019年

實驗性學習計劃有感篇2020-01-14T12:15:46+08:00

「轉數快」

    「轉數快」(英文:Faster Payment System, 簡稱FPS),是一個每日24小時、每星期七天全天候運作的小額金錢實時支付平台。它由香港金融管理局統籌及推動,為香港邁向智慧銀行新紀元的措施之一。「轉數快」提供港幣及人民幣的轉帳、支付以及收款功能,並連繫香港21間銀行(1),以及10間儲值支付工具營運商(2)。 「轉數快」是一個統一的平台,目的是方便市民隨時進行跨銀行快速轉賬、付款。同時,它也接通各類電子支付系統,讓用戶進行儲值支付工具之間的即時資金轉帳。和Pay me的分別是,用家在使用Pay me時需要下載Pay me的獨立手機應用程式,而若要使用「轉數快」的話,用戶必須已經擁有網上銀行賬戶,需要在有參與「轉數快」的銀行網頁或其理財App內登入個人理財戶口來進行轉賬,又或是在任何一款有參與「轉數快」的儲值支付工具App內登入來進行付款。 在轉賬或付款時,用戶會以預先登記的流動電話號碼、電郵地址、「快速支付系統識別碼」(FPS ID)來作保安驗證。而在收款時,除了讓付款者掃描收款人的二維碼之外,收款人已登記的流動電話號碼、電郵地址或快速支付系統識別碼也能綁定成為收款時的「收款賬戶代碼」,日後付款者只要輸入收款人的識別代號後便可把現金轉賬至收款人。 若然同一流動電話號碼或電郵地址連接多間銀行、多個儲值支付工具的「轉數快」服務的話,用戶則必須選擇其中一個帳戶為「預設收款賬戶」。日後付款者透過輸入收款賬戶代碼來轉賬予收款人時,所有款項均只會存入收款人唯一的預設收款賬戶裡。另外,不同銀行、不同賬戶種類或級別,都設有不同的每日轉賬限額,但當中大部份的「轉數快」都能讓用家自行手動設定每日轉賬限額。 「轉數快」的轉賬流程 以預先登記的流動電話號碼、電郵地址、快速支付系統識別碼來登入自己流動 / 網上 / 電話銀行服務的戶口 付款人輸入要支付予收款人的金額及其收款賬戶代碼 (即流動電話號碼、電郵地址、「快速支付系統識別碼」(FPS [...]

「轉數快」2019-12-04T12:37:10+08:00

家福會理財教育中心獲頒「理財教育獎2020」

                      家福會理財教育中心獲頒「理財教育獎2020」 家福會理財教育中心於2019年11月20日在投資者及理財教育委員會(投委會)舉辦的「理財教育獎2020」頒獎典禮中除獲得「理財教育獎」外,更獲頒發新增設的「理財教育獎—質量」,以表揚中心在提供優質理財教育,以及建立有效的評估機制方面的傑出表現。「理財教育獎」今年已踏入第二屆,家福會理財教育中心連續兩年獲頒此殊榮,足以證明其在促進理財教育及提升公眾的理財能力所作出的努力和貢獻。                 [...]

家福會理財教育中心獲頒「理財教育獎2020」2019-11-29T15:04:17+08:00

我冇臉見我個仔…

真實故事分享,輔導室內接近50歲的爸爸十多年前離婚後一直未有聯絡兒子,因為個人問題導致長期失業要見輔導。初次見面情緒已到臨界線,反覆提到「我連俾零用錢都做唔到,我冇臉見我個仔…」。超過1小時的會面,爸爸情緒久未平伏,社工雖然提供了一個安全的環境梳理爸爸多年的鬱結,但情緒疏通不足以處理多年複雜的家庭關係。 他的想法與大多數爸爸相似,天職是財政上支撐整個家庭,努力賺錢養家,養育子女成人,做不到便是失職,影響作為父親的尊嚴;背後卻是看輕子女的需要。只顧著賺錢的爸爸,往往換來錯過陪伴子女成長的時光。或者金錢能令子女學習更多興趣,有多些外出消費的機會。但子女整個成長只看到爸爸一如概往的夜歸加班。子女面對成長上的難題沒有父親的陪伴,只能尋求母親的安慰,而母親最常的解釋便是「爸爸搵錢辛苦,你要體諒呀」,但又有誰體諒孩子成長上的需要呢? 時代已變,餬口養家早已不是男性的專利,男女的家庭角色界線愈變模糊。爸爸不再是付鈔後可以安心上班的角色,反觀現代爸爸要擁有十八般武藝,今周帶一家人到「大樹先生的家」,下周安排去濕地公園,務求在子女成長期間創造更多回憶。與此同時,爸爸還要費心為太太和朋友一家月底的澳門編排行程和一切住宿飲食,仔細管理好開支預算,實在需要理財有道。 要個案中的爸爸放棄「有錢先可以見番個仔」的想法太困難了,反而去了解其信念的源頭人會更易。可能你也一樣,兒時爸爸總以工作為重,年少的你總是不明白,少對話的你們關係早已變得疏離,直至自己踏足社會方能體會到父親的難處。但你已受到過去的成長影響,受著「父親賺錢養家」這個傳統角色的影響,走上從前爸爸的舊路,為了家庭日夜加班至深夜,甚少與子女親近和溝通。 好爸爸的定義各有不同,世上或許有十萬種當爸爸的方式,沒有一種方式避得過健康理財。有望爸爸們不要誤把金錢視為建立關係的唯一方法,相信付出多金錢就是好爸爸,混淆金錢與身為爸爸的存在價值。 你有留意往常子女叫喊爸爸是什麼時候?付錢時?談天時?或是吵架時?你希望自己在子女留下怎樣的形象?子女一聽到你的名字,會憶起什麼感受? 爸爸工作之外,別忘了多與子女傾談、積極了解子女的生活,給予心靈上的關愛,讓子女同時學會正確的金錢價值觀和健康理財的重要性。即使你的童年並非如此,你亦有能力為你下一代建立正確的金錢及家庭觀念。 現實不是童話故事,社工得知爸爸因為有兼職後,得以用有限金錢請兒子吃飯。你又對爸爸有什麼期望?許是有人期望爸爸是李嘉誠,許是有人只期望親切的陪伴,其實都與我們的自小的成長經歷有關。 理財社會工作員 葉玉瑩

我冇臉見我個仔…2019-10-21T16:56:31+08:00

開心買鞋 唔開心買鞋

“開心買鞋,唔開心買鞋;心情好買鞋,心情唔好買鞋”   人的情緒有高低起伏,面對動蕩局勢,心情難免受到影響。有時候總想抽離一下,利用消費、購物來解壓,購買自己心頭好,不失為一個最直接令自己快樂的方法。 […]

開心買鞋 唔開心買鞋2019-10-14T17:51:06+08:00

「無現金」消費大行其道 家福會培訓 理財社工

根據投資者及理財教育委員會每三年一次進行的香港金融理財能力及知識研究2018的結果顯示18-29歲的年青一代在理財知識、態度及行為均較其他年齡組別薄弱,也較其他組別的受訪者更為不滿個人的財務狀況。他們或多或少都面對缺乏儲蓄作應急之需又或難於平衡個人每月開支。而近年「無現金」消費模式已開始大行其道,然而「無現金」消費模式需要消費者更強的理財能力,觀乎這些社會狀況,推行理財教育工作實在刻不容緩。 香港家庭福利會(家福會)自2007年起便開展理財教育服務, 2016年更獲滙豐150週年慈善計劃資助,推行為期5年的SQUBE青年理財教育計劃。此計劃其中一個最重要的使命就是培訓理財社工,啟發他們,以積極進取的方式,提升服務受眾的理財能力,讓社工不再停留於補救性工作,而是針對預防和發展性的服務,處理家庭問題的根源。故此,家福會理財教育中心於2017年引入理財社會工作證書課程。 該課程源於美國 Center for Financial Social Work,由美國社會工作學者設計,獲 National Association of Social Workers 認可,結合社會工作理論及理財知識/工具,再配合東方人的文化特質和其他相關知識,例如行為經濟學等融入整個理財社工課程中,讓課程內容更貼近香港社會的需要。         課程為期3天,除了由本會理財社工負責授課外,我們還很榮幸邀請到破產管理署主任、東華三院健康理財家庭輔導中心主任陳福龍先生、認可財務策劃師林昶恆先生、寶源培訓顧問王偉文先生擔任講師。課程內容涵蓋破產程序及規定、行為經濟學的影響力、強積金及保險的認知等範疇。 理財社工不是為了協助服務使用者投資賺錢,而是希望能夠提升他們的積極理財意識,把財務阻力變成人生規劃的助力。單憑家福會理財教育中心一己之力,服務受眾有限。我們至今已培訓近100名理財社工,來年繼續提供更多培訓活動,致力培育一個強大的社工團隊,一起建構一個可持續發展的社會。

「無現金」消費大行其道 家福會培訓 理財社工2019-10-09T18:23:45+08:00