理財貼士

理財無法令人一夜致富,但透過點滴的累積卻可以積少成多,「理財貼士」會為大家探索生活中各個層面的理財黃金機會,提供各種理財的秘訣,令大家早日達到自設的理財目標!當中亦有各種理財教育貼士,家長/社工/老師都可以令孩子及青少年的理財教育變得更「貼地」,增進他們的理財知識與技巧!


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聯繫匯率制度的背景和運作

最近因社會局勢動盪,有很多人對港元的未來,聯繫匯率的制度提出擔心。 大家都知道香港實行港幣聯繫匯率制度,和美元直接掛鉤,港元兌美元保持在一定範圍內浮動。 那“港幣聯繫匯率制度”到底是什麼?它對穩定港幣又有何作用?金管局又在中間擔當者怎樣的角色? 一、 港幣聯繫匯率制度是什麼? 香港聯繫匯率制度是從1983年10月17日開始實施的一種固定匯率制度,即將本幣與某種特定外幣的匯率固定下來,並嚴格按照既定兌換比例,使貨幣發行量隨外匯出儲存量聯動。 在聯繫匯率制度的架構內維持匯率穩定是香港金融管理局(金管局)的首要貨幣政策目標之一。 對於港幣來說,美元就是“特定外幣”,聯繫匯率制度規定,港元兌美元匯率為7.80港元兌1美元。金管局會在7.75港元兌換1美元的匯率水準時,從持牌銀行買入美元;當觸及7.85港元的弱方保證時,就會賣出美元,從而讓強弱雙向的兌換保證能以聯繫匯率7.80港元為中心點對稱地運作。 好,那什麼又是“弱方保護”? 簡單點說,就是當市場上港元兌美元的匯率觸及1美元兌7.85港元的水準時,促發香港金管局賣出美元抑制匯率的操作就成為港元的弱方兌換保證。 記住一點:7.85是弱方保護線!   二、 港幣聯繫匯率制度對穩定港幣的作用? 從2017年底以來,港幣持續貶值,尤其是4月份好幾次觸發弱方保護。就有人對港幣聯繫匯率制度提出的疑問:“港幣聯繫匯率制度到底還要不要延續”?還有人提到了1998年的港幣保衛戰。(當時針對港幣聯繫匯率制度的第一次嚴重攻擊發生在1997年10月23日,也就是亞洲金融危機時期,香港金管局的狙擊推動隔夜利率一度飆升至300%,暴擊借入港幣的對沖基金。) 這個問題其實並不新鮮。2018年,金管局陳德霖總裁在一次聲明中就指出,“香港是一個小而開放的經濟體系,保持港元與美元之間的穩定匯率是最合適的安排。我們沒有需要、沒有意圖去改變這樣一個有效的制度。” 港元聯繫匯率制已經有效服務香港三十多年,經受了金融危機的考驗,是香港成為國際貿易中心和國際金融中心的基礎。它的主要意義是降低交易成本,自實行聯繫匯率以來,由於能夠為國際貿易和國際金融提供穩定的貨幣條件,貿易公司和投資者不再需要考慮匯率波動成本,因而成為吸引貿易和金融資本的重要動力。   三、金管局是什麼角色? 前面說到“弱方保護”的時候已經提到過金管局了。因為香港是一個城市而非一個國家,由於特殊的原因而保留較多的自治權利,所以也不完全一樣。 1993年,香港金融管理局由外匯基金管理局和銀行業監理處合併而成,主要有幾個作用: [...]

聯繫匯率制度的背景和運作2019-10-11T01:10:26+08:00

「無現金」消費大行其道 家福會培訓 理財社工

根據投資者及理財教育委員會每三年一次進行的香港金融理財能力及知識研究2018的結果顯示18-29歲的年青一代在理財知識、態度及行為均較其他年齡組別薄弱,也較其他組別的受訪者更為不滿個人的財務狀況。他們或多或少都面對缺乏儲蓄作應急之需又或難於平衡個人每月開支。而近年「無現金」消費模式已開始大行其道,然而「無現金」消費模式需要消費者更強的理財能力,觀乎這些社會狀況,推行理財教育工作實在刻不容緩。 香港家庭福利會(家福會)自2007年起便開展理財教育服務, 2016年更獲滙豐150週年慈善計劃資助,推行為期5年的SQUBE青年理財教育計劃。此計劃其中一個最重要的使命就是培訓理財社工,啟發他們,以積極進取的方式,提升服務受眾的理財能力,讓社工不再停留於補救性工作,而是針對預防和發展性的服務,處理家庭問題的根源。故此,家福會理財教育中心於2017年引入理財社會工作證書課程。 該課程源於美國 Center for Financial Social Work,由美國社會工作學者設計,獲 National Association of Social Workers 認可,結合社會工作理論及理財知識/工具,再配合東方人的文化特質和其他相關知識,例如行為經濟學等融入整個理財社工課程中,讓課程內容更貼近香港社會的需要。         課程為期3天,除了由本會理財社工負責授課外,我們還很榮幸邀請到破產管理署主任、東華三院健康理財家庭輔導中心主任陳福龍先生、認可財務策劃師林昶恆先生、寶源培訓顧問王偉文先生擔任講師。課程內容涵蓋破產程序及規定、行為經濟學的影響力、強積金及保險的認知等範疇。 理財社工不是為了協助服務使用者投資賺錢,而是希望能夠提升他們的積極理財意識,把財務阻力變成人生規劃的助力。單憑家福會理財教育中心一己之力,服務受眾有限。我們至今已培訓近100名理財社工,來年繼續提供更多培訓活動,致力培育一個強大的社工團隊,一起建構一個可持續發展的社會。

「無現金」消費大行其道 家福會培訓 理財社工2019-10-09T18:23:45+08:00

Get $et Go 理財工作坊 – 體驗式學習有感篇

在家褔會理財教育中心實習的兩個月一瞬而過,當中最叫我留戀的莫過於同學在進行 “GET $ET GO! 理財工作坊”時一張張燦爛的笑臉。 在短短兩個月, 我走遍港九新界大大小小的學校,協助 “GET $ET GO! 理財工作坊”活動。 遊戲開始時同學會在十種職業中被隨機分配,每個職業都有各自三個短、中、長期的財務目標需要同學完成。參加者需要要運用自己的理財策略,在十多個不同的攤位之中,務求在一小時內去達成所有財務目標。遊戲結束後同學會根據職業分成十個小組與義工分享活動後的感受以及彼此在遊戲中運用的理財策略。除了與義工交流,理財社工也會為同學釐清一些理財常見謬誤, 例如投機等同投資,好讓同學對理財工具有更全面的認識。 我留意到一些遊戲時的有趣現象,不但令我了解年青人對理財工具的認知,更讓我明白部份年青人賺錢的心理。股票攤位一直深受同學歡迎, 從遊戲開始到結束都大排人龍。每當主持人宣佈股票消息,全場不約而同靜下來豎起耳朵聽。親眼目睹同學從滿懷期待到晴天霹靂也算一個很新鮮的體驗吧! 排隊的人大多是男同學, 他們會三五成群在隊伍中商量待會要買的股票,但每當真正交易時又會猶豫不決, 彷彿剛才的熱烈討論只是我的幻想。 如果說股票是最受男生歡迎的攤位, 那麼最受女生歡迎的攤位非兼職地帶莫屬。 大部份學生的職業背景都是中學畢業,所以只要求中學畢業的兼職更受學生追捧。女生們會吱吱喳喳討論著賺到錢後要買些什麼,當我走過去問她們為什麼不選擇其他積累財富的方法例如買賣股票, [...]

Get $et Go 理財工作坊 – 體驗式學習有感篇2019-10-04T10:04:41+08:00

錢,應該用得其所。平凡、樸實都可以活得開心

活喺物質富裕嘅香港,基本生活都無需擔憂。正因如此,我地就會更進一步,追求更高質素嘅生活。 由細到大,社會就好似不斷灌輸唔同嘅價值觀比我地,要不停向上爬,賺多啲錢先有好生活。人努力讀書、求高分,希望將來有份好工,揾到錢生活無憂;出黎做野後,要努力工作,賺到錢買新電話、名牌西裝、名牌手袋,同成功畫上等號。彷彿社會上每個人都要行同一條路,達至「一致性」(conformity)。 但係有冇諗過,自己真正需要啲咩?社會學家馬爾庫塞Marcuse曾經提出,活喺一個大眾化、商業化嘅社會,人就變得單向度(one-dimensional),諗野嘅思維變得一式一樣;馬克思Marx喺討論資本主義時,亦提出「虛假意識」(false consciousness),形容勞動階層不斷努力工作,好似為未來不斷努力,但實際上其實係被資本家不斷剝削。喺日常生活中,我地又會唔會有好多「虛假意識」,盲目地跟住呢個「一致性」嘅社會,忘記咗自己真正需要啲咩呢? 筆者都同意人有目標係好事,畢竟有目標,先有推動力努力過活。但筆者想強調嘅係,我地要認清自己真正嘅需要,避免落入「人有我都要有」嘅圈套,隨波逐流。 錢,應該用得其所。平凡、樸實都可以活得開心!

錢,應該用得其所。平凡、樸實都可以活得開心2019-10-29T16:24:32+08:00

金錢是個懶散的僕人 五步曲排好工作進度 讓它為你工作

記帳只是一個手段,而不是最終目的。主要的作用還是幫助想要進行理財規劃的人,找出每月的收支缺口在哪裡?而儲蓄到一筆錢,也不能讓我們脫離工作的老鼠圈,我們必須讓儲蓄能自己產生現金流。所以儲蓄只是萬丈高樓的第一步,我們要有心理準備,一個長遠的計劃。實際的理財行動都差不多,底下這五件事就是我一直以來都在做的事,不管你是初學理財新朋友,還是一同成長的老朋友,都請一起重新來檢視,看看你在那一項還能夠再補強。終有一日,你的現金流會足夠支付你的生活費,到時就可以隨心所欲過自己想要的生活了。

金錢是個懶散的僕人 五步曲排好工作進度 讓它為你工作2019-09-14T16:30:01+08:00

想買iPhone又嫌貴? 教你三大省錢攻略

iPhone 11 將於下週 Apple 發布會登場,有傳包括三款型號:iPhone 11、iPhone 11 Pro 及 iPhone 11 Pro Max,最近網上漏出一份疑似 Apple 內部文件,除了確認三款 iPhone 11 命名外,更顯示六款新產品一同登場。 果粉們開始盤算買何種iPhone,不過現在iPhone價格動輒1000美元以上,唯有想方設法降低購買成本。 尋找折扣、購買翻新手機或只是更耐心一點,都是使你省錢的必要條件。蘋果一般會為舊款iPhone提供軟體和硬體支持,所以大多數人不需要為了每個新功能去每年更換iPhone。 以下介紹幾個擁有iPhone的省錢方法。 [...]

想買iPhone又嫌貴? 教你三大省錢攻略2019-09-05T21:46:58+08:00

好好理財更要活在當下 學習「正向心理學」

在理財的時候,不少人會擔憂各種事情,有些人煩惱支出太多、存不了錢,有人正在負債的狀態,擔心會變成信用破產,有些則是退休了,煩惱退休生活費不夠用。 當然,我們都會在財務規劃中訂定一些我們想要達成的目標, 諸如1年後想買架車、想要換間大一點的屋、退休後希望在國外過著田園生活等等。

好好理財更要活在當下 學習「正向心理學」2019-08-29T17:39:28+08:00

別等「有錢」才開始理財!5 個薪水支配技巧,月入12K 也能輕鬆存錢

假如你每天都會用到八達通,你知道自己每個月拍這張卡(包括上班和小額支付)花了多少錢嗎?你是每次都只加值 100 元,還是覺得常常儲值很麻煩,所以乾脆一次增值 500 元慢慢扣? […]

照顧好自己感受 讓過度消費壽終正寢

女友每次和我逛街都說,為甚麼你都不買東西。除了因為我是個男人,實用至上,而且都會考慮過才下手之外。另一個讓我冷靜,不會購買多餘東西的原因是,我看到心儀的物品幾乎都會先讓它放著,走一圈如果還念念不忘才會回來買。 很多人都對於堆積一室的雜物很煩惱,總是苦惱著自己為何要買這麼多沒用的東西?有時甚至弄不清楚到底是誰的東西,質問了全家人以後,才發現竟然是自己買的?日本專家提出簡單的4個撇步來有效預防衝動型購物,避免這樣的情境連連上演,也替自己省下大把清掃時間!  飢餓、壓力大、孤獨、疲倦:消費心魔會在最脆弱時趁虛而入 日本財經股票專家中原良太表示,在一項2012年進行的問卷調查中可以發現,衝動型購物的消費者大約佔了7成之多,多數人都是因為衝動而購買物品,造成無謂浪費,荷包也在不知不覺中大失血。  多數人都知道不可以亂花錢,但還是非常容易一個不小心就買到剁手,中原良太分析,衝動購物大多和自制力有密切關聯,自制力良好的人較不容易衝動購物,而其實有簡單的方法能夠幫助提升自制力。 中原良太指出,自制力最脆弱的4個瞬間可合稱為「HALT」,這些情況之下最容易輸給誘惑,想要大肆血拚:  Hunger(飢餓) Anger(憤怒、壓力) Loneliness(孤獨寂寞) Tiredness(疲倦) 購物前先這樣做幫助改善:吃飯、運動、LINE親友、小睡片刻 台灣振興醫院身心科主治醫師袁瑋曾在受訪時引述國外研究表示,衝動購物的原因,可能是腦部神經傳遞物質血清素在中樞神經的作用不足。日本慶應義塾大學醫學部腎臟內分泌代謝內科教授伊藤裕也曾在著作中指出,購物時一手交錢一手交貨,會促進腦內多巴胺分泌、讓人得到快感,人為了維持這種快感,就會重複購物的行為,因而往往無法跳脫衝動購物的魔咒。  日本精神保健福祉士、成癮行為戒除專家西川京子則表示,活化血清素有助於抑制會使人成癮的多巴胺,因此透過簡單的健走、跑步、游泳等運動,或是吃香蕉、乳製品等促進血清素分泌,可能有助改善成癮問題。  中原良太則建議在購物之前,透過由美國哥倫比亞動力科學中心副主任Heidi Grant Halvorson所提倡的「如果‧‧‧那就‧‧‧」簡單方法,藉由避免陷入自制力低落的境況,幫助遠離衝動購物。  飢餓如果肚子餓‧‧‧那就●先吃飽再購物,如此一來就能避免購買多餘的零食。 壓力大如果壓力大‧‧‧那就●先去運動消除壓力再去購物,能防止紓壓式的購物。《歐洲臨床營養學期刊(European Journal of Clinical [...]

照顧好自己感受 讓過度消費壽終正寢2019-08-29T17:42:24+08:00