理財貼士

理財無法令人一夜致富,但透過點滴的累積卻可以積少成多,「理財貼士」會為大家探索生活中各個層面的理財黃金機會,提供各種理財的秘訣,令大家早日達到自設的理財目標!當中亦有各種理財教育貼士,家長/社工/老師都可以令孩子及青少年的理財教育變得更「貼地」,增進他們的理財知識與技巧!


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金錢是個懶散的僕人 五步曲排好工作進度 讓它為你工作

記帳只是一個手段,而不是最終目的。主要的作用還是幫助想要進行理財規劃的人,找出每月的收支缺口在哪裡?而儲蓄到一筆錢,也不能讓我們脫離工作的老鼠圈,我們必須讓儲蓄能自己產生現金流。所以儲蓄只是萬丈高樓的第一步,我們要有心理準備,一個長遠的計劃。實際的理財行動都差不多,底下這五件事就是我一直以來都在做的事,不管你是初學理財新朋友,還是一同成長的老朋友,都請一起重新來檢視,看看你在那一項還能夠再補強。終有一日,你的現金流會足夠支付你的生活費,到時就可以隨心所欲過自己想要的生活了。

金錢是個懶散的僕人 五步曲排好工作進度 讓它為你工作2019-09-14T16:30:01+08:00

想買iPhone又嫌貴? 教你三大省錢攻略

iPhone 11 將於下週 Apple 發布會登場,有傳包括三款型號:iPhone 11、iPhone 11 Pro 及 iPhone 11 Pro Max,最近網上漏出一份疑似 Apple 內部文件,除了確認三款 iPhone 11 命名外,更顯示六款新產品一同登場。 果粉們開始盤算買何種iPhone,不過現在iPhone價格動輒1000美元以上,唯有想方設法降低購買成本。 尋找折扣、購買翻新手機或只是更耐心一點,都是使你省錢的必要條件。蘋果一般會為舊款iPhone提供軟體和硬體支持,所以大多數人不需要為了每個新功能去每年更換iPhone。 以下介紹幾個擁有iPhone的省錢方法。 [...]

想買iPhone又嫌貴? 教你三大省錢攻略2019-09-05T21:46:58+08:00

好好理財更要活在當下 學習「正向心理學」

在理財的時候,不少人會擔憂各種事情,有些人煩惱支出太多、存不了錢,有人正在負債的狀態,擔心會變成信用破產,有些則是退休了,煩惱退休生活費不夠用。 當然,我們都會在財務規劃中訂定一些我們想要達成的目標, 諸如1年後想買架車、想要換間大一點的屋、退休後希望在國外過著田園生活等等。

好好理財更要活在當下 學習「正向心理學」2019-08-29T17:39:28+08:00

別等「有錢」才開始理財!5 個薪水支配技巧,月入12K 也能輕鬆存錢

假如你每天都會用到八達通,你知道自己每個月拍這張卡(包括上班和小額支付)花了多少錢嗎?你是每次都只加值 100 元,還是覺得常常儲值很麻煩,所以乾脆一次增值 500 元慢慢扣? […]

照顧好自己感受 讓過度消費壽終正寢

女友每次和我逛街都說,為甚麼你都不買東西。除了因為我是個男人,實用至上,而且都會考慮過才下手之外。另一個讓我冷靜,不會購買多餘東西的原因是,我看到心儀的物品幾乎都會先讓它放著,走一圈如果還念念不忘才會回來買。 很多人都對於堆積一室的雜物很煩惱,總是苦惱著自己為何要買這麼多沒用的東西?有時甚至弄不清楚到底是誰的東西,質問了全家人以後,才發現竟然是自己買的?日本專家提出簡單的4個撇步來有效預防衝動型購物,避免這樣的情境連連上演,也替自己省下大把清掃時間!  飢餓、壓力大、孤獨、疲倦:消費心魔會在最脆弱時趁虛而入 日本財經股票專家中原良太表示,在一項2012年進行的問卷調查中可以發現,衝動型購物的消費者大約佔了7成之多,多數人都是因為衝動而購買物品,造成無謂浪費,荷包也在不知不覺中大失血。  多數人都知道不可以亂花錢,但還是非常容易一個不小心就買到剁手,中原良太分析,衝動購物大多和自制力有密切關聯,自制力良好的人較不容易衝動購物,而其實有簡單的方法能夠幫助提升自制力。 中原良太指出,自制力最脆弱的4個瞬間可合稱為「HALT」,這些情況之下最容易輸給誘惑,想要大肆血拚:  Hunger(飢餓) Anger(憤怒、壓力) Loneliness(孤獨寂寞) Tiredness(疲倦) 購物前先這樣做幫助改善:吃飯、運動、LINE親友、小睡片刻 台灣振興醫院身心科主治醫師袁瑋曾在受訪時引述國外研究表示,衝動購物的原因,可能是腦部神經傳遞物質血清素在中樞神經的作用不足。日本慶應義塾大學醫學部腎臟內分泌代謝內科教授伊藤裕也曾在著作中指出,購物時一手交錢一手交貨,會促進腦內多巴胺分泌、讓人得到快感,人為了維持這種快感,就會重複購物的行為,因而往往無法跳脫衝動購物的魔咒。  日本精神保健福祉士、成癮行為戒除專家西川京子則表示,活化血清素有助於抑制會使人成癮的多巴胺,因此透過簡單的健走、跑步、游泳等運動,或是吃香蕉、乳製品等促進血清素分泌,可能有助改善成癮問題。  中原良太則建議在購物之前,透過由美國哥倫比亞動力科學中心副主任Heidi Grant Halvorson所提倡的「如果‧‧‧那就‧‧‧」簡單方法,藉由避免陷入自制力低落的境況,幫助遠離衝動購物。  飢餓如果肚子餓‧‧‧那就●先吃飽再購物,如此一來就能避免購買多餘的零食。 壓力大如果壓力大‧‧‧那就●先去運動消除壓力再去購物,能防止紓壓式的購物。《歐洲臨床營養學期刊(European Journal of Clinical [...]

照顧好自己感受 讓過度消費壽終正寢2019-08-29T17:42:24+08:00

四個重點做好預算 相同的金錢 成就更多目標

最近身邊的朋友紛紛加了薪,大家在飯局中聊著聊著,突然有人問了一個問題。 「大家有沒有這樣的感覺,加薪的喜悅每次好像都只能持續三兩天。」「怎麼會呢?對你過去一年所努力的肯定,錢又多了,怎會只持續兩三天?」「被肯定的滿足感的確可以持續一段時間,錢也是多了。但隨著生活好像也沒有輕鬆多少。有時也不免會擔心,如果哪天公司出了甚麼問題,或是我被解雇了,該怎麼辦?」他停頓了一下又說:「雖然每次升職也伴隨著加薪,可是除了第一個月覺得手頭鬆了一些以外,然後就覺得經濟壓力又大了起來。甚至會覺得生活壓力好像比升遷之前還大。對這事情我自己也一直想不透,明明薪水這麼多年漲了不少,為何手頭還是不寬裕?」我笑,回答他:「這不奇怪啊,因為你薪水增加的同時,慾望也增加了。薪水都拿去支付貸款跟各種服務的月費,當然還是沒東西剩下來。」他說:「可是薪水增加了,當然也要提升生活品質啊! 不然賺這麼多錢要幹嘛?」我對他搖搖頭:「這才不算生活品質提升呢。如果這是生活品質提升,你又怎麼會覺得日子壓力很大?怎麼會覺得喜悅減少?怎麼會擔心萬一工作不保怎麼辦?」 很多人都以為,所謂生活品質提升,就是獲取世俗認定的成功要素。比方說有樓、有車、有老婆、有小孩,甚至行有餘力就希望擴增開支──每天喝星巴克、手機要有無限上網、隨時拿最新的電子產品、家裡有大電視等。 我自己年輕時也有類似的迷思。但慢慢發現,收入永遠追不上不斷膨脹的慾望。一旦讓慾望變成習慣、讓偶一為之的費用也變成「經常性開支」,那不管薪水怎麼提升都會覺得不夠的。 我們一直都不反對大家以提升生活質素為目標,然而消費的同時,我們也要「洗得有智慧」。安排預算是讓自己了解財務狀況、設定理財先後順序的有力工具,但使用這項工具大有學問,其中最大的挑戰是,要怎麼樣評估、列出優先的支出項目?簡而言之,就是如何使用相同的金錢,成就最多目標! 評估支出項目的優先次序之所以充滿挑戢,是因為人生每一件事在不同情況下的價值都不一樣,有些是生活必需的,有些則可有可無,有些項目可短期內看到價值,有些則要等一段時間才會顯現。如何拿捏的確需要費耗心思。 該如何在諸多相互矛盾的考量之間求得平衡?不妨參考以下簡單方法,列出支出項目的先後順序: 第一個方法,問問自己:這項花費會增添快樂嗎? 日本收納專家近藤麻理惠(Marie Kondo)風行全球的「KonMari整理術」強調力求簡化,同理可應用在支出上面,您不妨坐下來看信用卡帳單和銀行帳單,慢慢的逐項檢視,誠實問問自己,每項花費是不是真的為人生帶來樂趣或價值?檢視的重點是找出非必需品,好比說,三個星期前的禮拜四到便利超商7-Eleven買了一些物品,有沒有真的為人生帶來快樂和價值?如果思考後的答案是否定的,也許表示這些購物是可刪除的支出項目。 這是每個月拿到銀行帳單和信用卡帳單時都可採用的好方法,簡而言之,逐項檢視帳單上的每項支出、問問自己該項花費帶來的樂趣和價值是否持久,除非您可毫不猶豫問答:是的!否則,都可考慮在將來降低、甚至完全去除該項支出。 第二個方法,掌握「優先投資在自己身上」的原則。 每當放眼綜觀整個人生,很容易看得出來為將來儲蓄有多麼重要,然而,一旦埋首在日常生活中,總會忘記這些長遠人生目標,解決之道是,先設置帳單自動付款或轉帳,藉此落實「優先投資在自己身上」的原則。 具體來說,可透過事先設定自動轉帳,在發薪日後兩天從戶口自動撥取一定金額轉入儲蓄帳戶,另外,也可設定帳單自動付款,加速還債。一旦優先打點好這些重要付款,就可安心決定如何支配剩餘款項。 第三個重點是,先想想看有哪些日常支出。 如果實在無法評估出哪些支出帶來真正的樂趣和價值,不如先列出日常支出,把這些花費盡可能節省,其他多出來的項目便視為特別支出;如果發現自己經常沉迷於某種特別支出,就是一種放縱、進而變得稀鬆平常,反而失去價值,就好比每天都買一杯豪華咖啡,久而久之變得不特別,相反的,假如多數時候喝便宜咖啡,每星期或隔週才喝一杯貴一點的美味咖啡,才會凸顯美味咖啡的可貴。 請仔細查看費用,找出高頻率重複的非必要享受,找到替代方法。不要只是減少這類支出,而先整個切斷,直到這樣的支出變成是特別享受、而不是習慣才恢復,唯有如此,這樣的支出才有特別價值。 第四點,問問自己:「我的生活有沒有因為這項花費而變得更好?」 人性當中充滿了認知偏見,總是高估短期價值而低估長期價值;不妨透過長遠的視野查看費用,藉此調整這些偏見。作法是,僅僅根據每項花費的長期影響來逐一檢視,接著,坐下來看看銀行和信用卡帳單,詢問自己今天和未來的生活是否因為這筆費用而變得更好,如此一一評估,假如您沒辦法斬釘截鐵回答:「是」,就該思考這類費用是否還有必要繼續。

四個重點做好預算 相同的金錢 成就更多目標2019-08-29T17:44:54+08:00

達成財務自由的七個里程碑

您可以把財務自由當成玩Super Mario,在你面前有7個波士,你必須過7關才能實現財務自由。財務自由意味著什麼?就是你的收入高於你的開支。當你能夠賺到足夠的錢來支付你的開支時,你已經達到了財務自由。聽起來好像要通過火盃的考驗一像難比登天,但它是完全有可能達成的!首先讓我們看看這七個級別是什麼,以及如何實現這些的目標。

達成財務自由的七個里程碑2019-08-29T18:00:43+08:00